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试卷科目：级资力

中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷11)

第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时

便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A)礼貌服务

B)风险提示

C)守法合规

D)诚实信用

答案:A

解析:A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了

风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。

2.[单选题]中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A)货币供应量减少

B)货币供应量增加

C)商业银行可以使用的资金增多

D)商业银行的存款量减少

答案:A

解析:法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的

，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加

，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引

起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

3.[单选题]以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。

A)资本市场?

B)货币市场?

C)债券市场?

D)票据市场

答案:B

解析:B货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要

包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年

以上的长期资本金融市场。债券市场属于资本市场。故选B。

4.[单选题]第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。

A)低于8％

B)高于4％

C)低于4％

D)高于8％

答案:A

解析:第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。

5.[单选题]下列关于合同的法律特征表述错误的是()。

A)合同依法成立，即具有法律约束力

B)合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C)合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D)订立合同是一种民事法律行为

级资力题卷111/49

试卷科目：级资力

答案:B

解析:B当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。B选项的表述错误。故选B。

6.[单选题]某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为

100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A)1

B)2．6

C)3．4

D)5

答案:B

解析:计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资

产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=3×20％=0．6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露

=2+0．6=2．6(亿元)。由于该公司适用风险权重为100％，故该企业占用的风险加权资产=2．6×100％=2．6(亿元)。

7.[单选题]承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A)国家开发银行

B)中国农业发展银行

C)中国进出口银行

D)中国银行

答案:C

解析:中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。

8.[单选题]抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A)债权人

B)抵押人

C)拍卖机构

D)作为税收

答案:B

解析:抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

9.[单选题]风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益

率。

A)利率风险和负债风险

B)利率风险个在投资风险

C)利率风险和流动性风险