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保险产品分类介绍寿险产品：

（一）、传统类寿险与年金

1、定期寿险：（以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付条件定期寿险分为：（共三种）

均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐步为递增保费诶定期寿险所取代）递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增加，因此费率应该年年递增。

递减保费定期寿险：抵押贷款余额（没有偿还的贷款）为死亡赔付。2、终身寿险：

保险期：（投保时—死亡时）保险金数额恒定不变

3、两全保险：（定期寿险与纯生存保险的组合）第一年保险费很高，随后变低保险期满前，被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金；

保鲜期满后，被保险人生存，则保险人定期付给生存保险金。

分红保险：

投保人享受公司的红利、主要有股份制保险公司发行、精算假设是保守的。享受红利的方法有很多种：

非分红保险：

投保人以红利为方式分享保险公司的一部分利润，主要由相互保险制公司发行、保险公司预定分红水平并将其计算在产品定价之中。

4、生存年金：（一次性缴付或一定时期内均衡缴付）

定期确定的生存年金：

指数化年金：

避免通货膨胀对年金领取者的生活的影响。

通货膨胀导致货币贬值，因此要按一定的百分比增加给付额）

联合生存年金：

一张保单上同时承保两个及以上的年金领取人。最常见的是两人联合生存年金（夫妻之间的为主）。一人死亡后年给付额降为原来的3/4或2/3，直至两人都死亡为止。

5、伤残收入保险

为因伤残不能工作且不能获得收入的人提供定期收入

伤残给付一般是正常工作获得的收入的75%（低于正常工资有助于伤残被保险人重新工作）由于多数伤残是暂时的，因此进行保险赔付之前要经历一段等待期（两周或一个月）

6、健康和疾病保险：

重大疾病保险（心脏病、肿瘤、癌症等）

医疗费用保险（规定最高补偿限额）

长期护理保险

（二）附加保险：

保证可保附加：

意外死亡保险（通常状况下每个个人寿险下都有这么一个附加保险）

完全伤残保险（此附加条款到被保险人65岁时自动终止）

临终疾病给付（要求被保险人最多只能活6个月。临终前给付死亡前的一部分，死亡后支付剩余的一部分）

重疾保险（分死前死后两部分来赔付）

（三）团体保险：

一张保单对一个团体中的所有成员提供保障，规定团体必须是正式的法人团体（一般不少于50人。

简化了手续，减少了代理人的佣金。

保费一年交一次，但每年都可以改变。初年保费要根据团体的职业特点来确立

（四）投资类保险产品

1、投资账户（类似一个银行账户）：

投资账户利息率作为利息计入账户。投资账户利息率不能为负、而且每年都比较平稳。

与实际的投资回报率有关，当实际投资回报率高时，保险公司公布的利息率比实际的要低。目的是将多余的利息作为投资回报准备金。当实际投资回报率低时，用准备金来保证每年的投资账户的利息率的平稳。

每年公布的是近些年来的平均值

此账户可以提取现金也可以存入现金。但必须保证账户余额不小于一定值

此保险的被保险人不叫被保人而是叫做投资人

保单获取费：保险经营在新业务的出年会有许多费用支出：代理人佣金、广告费等前端费用：第一年从投资账户中扣取，是保单内保费大打折扣。不利于销售

后端费用：投保若干年后，逐年扣减保单获取费。保单退时没有扣完保单获取费的账户征收退保罚金补偿2、投资连结产品：（也称市场连结或单位连结）

本质上它是一种单位信托基金。

个人认为与股票有相似之处

与投资账户不同的是：此投资的风险完全由被保险人自己承担，投资账户中的风险有保险公司承担

两个概念：

A、转移费：此产品在不同单位之间转换时的费用B、买卖差价征收：目前已很少使用

3、投资连结寿险产品：投资产品上增加每年更新的寿险

4、累计年金：

非寿险产品：

主要包括：财产保险（物质财产及其有关利益）、责任保险（损害赔偿责任）、健康保险和意外伤害保险（人的生命和身体）

一、财产保险

（一）广义财产保险与狭义财产保险

广义：财产损失险、责任保险及保证保险狭义：与物质财富及其相关利益为保险标的

（二）狭义财产保险（包括火险、运输险、工程险）

1、火灾保险：

包括：火线及相关危险、各种自然灾害、意外事故和施救费用

特点：

保险标的必须是静态的，而且存放在固定地点。存放地点不能随意改变，要保险人同意后才能改变存放地点

影响费率的因素：

建筑结构和建筑等级、占用性质、承保风险的种类多少、存放物的地理位置和被保险人的防损设备及措施

团体火灾保险和普通家庭财产保险

2、运输保险—承保各种交通工具及其所运的货物。

工具保险：

A、汽车保险（包括车身损失保险和第三者责任保险）

车身损失险：保险金额根据车的实际价值或重置价值或双方协议来衡量。

第三者责任保险（国家强制）：驾车对第三者造成的财产损失和人员伤亡依法应付的民事责任。影响保险费率的因素：

从人因素：驾驶员的相关情况包括年龄、婚姻、职业等

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