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银行同业客户信用评级管理办法

第一章总则

第一条为规范本行同业客户信用等级评定（以下简称信

用评级）工作，明确信用评级工作流程与工作职责，提高工作

效率，保证评级质量，特制定本办法。

第二条同业客户信用评级管理实行“统一规则、审慎申

报、及时调整”的原则。

统一规则指由总行研究、开发、调整信用评级方法和体

系，制定统一的信用评级标准，全行在该体系标准下，依托我

行信贷管理系统开展同业客户的信用评级工作。

审慎申报指各经营单位在申报客户信用评级时应严格遵照

实事求是的原则，保证定量数据的准确和定性评价的客观真

实，理性地完成同业客户信用评级的申报、初审及审批等工

作。

及时调整指各经营单位应根据同业客户的实际风险状况，

及时对客户的信用评级进行调整，保持信用评级结果的持续有

效性。

第三条本办法所称信用评级的对象包括以下范围：

（一）各经营单位已有确定意向给予授信额度的金融

机构；

（二）各经营单位已给予授信额度的金融机构。

第二章部门职责

第四条本行同业客户评级实行层级管理、权责明确、流

程控制的方式，明确评级各环节、各条线、各部门的职责，确

保评级工作有序开展。

第五条总行授信审批部门职责：

（一）负责牵头设计、开发和维护同业客户评级指

标体系、模型和参数标准；

（二）负责制定和维护同业客户评级有关流程、规

章制度和管理办法，并组织开展相关培训工作；

（三）负责同业客户信用等级的审批工作；

（四）负责牵头组织开展同业客户评级工作；

（五）负责同业客户评级有关的其他工作。

第六条总行风险管理部门职责：

（一）负责牵头拟定同业客户信用评级的授权方案；

（二）负责同业客户评级有关的其他工作。

第七条总行同业业务管理部门职责：

（一）负责同业客户评级的初审工作；

（二）负责主动授信客户评级的发起、申报，评级

有关材料的收集、归档等工作；

（三）负责同业客户评级有关的其他工作。

第八条总行信息技术部门职责：主要负责评级系统及相

关业务系统的优化升级和技术维护工作。

第九条同业业务经营单位职责：

（一）负责辖内一般授信客户评级的发起、申报，评

级有关材料的收集、归档等工作；

（二）负责同业客户评级有关的其他工作。

第三章评级流程

第十一条按照评级触发原因不同，本行同业客户信用评

级分为首次评级、度评级和跟踪评级三类。

第十二条按照客户类型不同，本行同业客户信用评级分

为一般授信客户评级与主动授信客户评级。

第十三条一般授信客户评级流程

（一）首次评级

首次评级是对首次与我行发生同业授信业务的同业客户进

行的评级。流程为：

1．初评

（1）评级准备。客户经理收集客户近两的财务简表，审

核后录入信贷管理系统，并完成相关资料的收集与客户相关信

息的调查工作；如成立未满两，则输入上一报和最近一期报

表。（2）模型测评。客户经理在信贷管理系统内发起首次评级

流程，录入相关定性评价指标，使用模型进行测评。

（3）形成初评意见。初评意见的内容应包括但不限

于以下

内容：客户的基本情况、股东情况、历史沿革等；模型测评中

定性指标选取的说明；申报等级及评级推翻的详细理由。

（4）提交初评意见。客户经理完成上述工作后，将

评级申请提交至经营单位同业业务经营部门负责人。

（5）经营单位同业业