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银行操作风险管理报告

银行业操作风险排查报告

河卡信用社关于开展银行业操作

风险排查情况的报告

阿盟分行：

根据银监局《关于开展银行业操作

风险排查的通知》要求，我行以加强对

柜面业务的监督管理，查找单位存款及

系统内往来账户对账的风险隐患，进一

步规范银行业务操作行为，加强银行案

件风险防控为目标，对相关业务进行了

操作风险排查工作，现将检查情况报告

如下：

一、基本情况

乌斯太支行不断加强内控制度建设

和发挥内控制度作用，加强对重点环节、

重要事项的监督控制，通过全面落实区

分行“9166”工程的22项防范措施，有

效提升了支行的内控和风险防范水平，

各类支付结算业务、现金收付款等业务

的差错明显减少。账户管理工作也因严

格执行规章制度，我行的账户管理工作

从开户资料审核、账户使用、账户管理、

销户等方面均得到了规范。

二、检查工作的组织及工作情况

支行按照检查要求，由支行综合管

理部牵头，组织风险经理、会计监管员、

运营主管等人员对账户管理、对账业务、

印押证管理、大额存单签发、大额存款

支取及人员管理、员工行为排查等方面

进行了检查。

三、检查情况

（一）账户管理

经查我行今年开立的账户资料齐

全、手续合规，保证了账户资料的真实

性、完整性、合规性。开户手续完成后

存款人密码、支付密码器、网银密钥等

由企业有权人领取。新开立的账户均在3

日后办理支付业务。销户业务手续齐全、

合规。但存在如下问题：1、内蒙古天亚

建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工

程（463201040009015）账户于2007年7

月19日开户，于2009年7月24日延期，

账户于2011年7月23日到期，已超期

限使用账户。2、未在规定期限内到人民

银行办理开户手续，阿拉善经济开发区

力远轮胎商行于2011年7月12日在我

行开户，于7月18日在人行开户。

（二）银企对账情况：我行一、二

季度银企对账率100%，均账实相符。

（三）柜面业务基础控制

1、终端管理：我行物理终端与ABIS

分配的逻辑终端号建立了对应关系，

2、柜员管理：支行严格执行“不相

容岗位相分离”的原则，做到了印章和

凭证分管分用、联行业务录入和确认分

离和当班主出纳不处理库户类交易的规

定。我行柜员交易掩码、应用掩码均按

柜员权限设置，在柜员岗位有变动时及

时进行调整，掩码设置符合要求。柜员

短期离职时主管能够及时将柜员属性修

改为“休假离职”状态。经对重要岗位

人员的任职期限进行排查，不存在超期

限任职情况。

（三）柜面重要事项监督管理

1、柜员交接监督：会计交接工作坚

持“先交后接”的原则，严格执行《中

国农业银行柜员现金箱管理规定》和《农

行内蒙古分行有价单证和重要空白凭证

管理实施细则》要求交接现金和重空，

未发现长短款差错。重空交接方面5月

18日我行一名柜员在辞职办理交接手续

时柜员保管的一份银保通凭证直接交于

重空管理员而未出账，因管库员未认真

核对账务，监交人未认真履行工作职责，

当时未发现差错，后盟行删除该柜员凭

证箱和柜员号时该凭证一并被删除。

2、现金箱、库房管理检查：通过调

阅监控录像和现场查看，主管日终能够

做到对柜员现金箱进行检查，对现金大

数卡把审核。各级检查人员能够按照规

定频率对柜员现金、重空进行检查，账

实、账款均相符。

3、业务印章管理：我行现有停用业

务印章2枚，由综合部封存入保险柜保

管，已督促上交。各类印章按规定使用，

不存在预先在各类重空或有价单证上签

章的现象。

4、预留印鉴管理：今年我行无挂失

预留印鉴业务，变更印鉴手续齐全，均

有主管审批签字。电子验印系统上线后

我行指定运营主管保管一套印鉴卡并入

保险柜保管。

5、挂失、解挂业务资料齐全、手续

合规，未发现违规操作转移客户资金或

侵占存款的现象。

（四）支付结算业务

1、支付结算审核：经查，大额支付

凭证印鉴清晰、