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试卷科目：初级资考试

2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年

第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融

产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A)交易风险

B)信用风险

C)操作风险

D)市场风险

答案:B

解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权

人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

2.[单选题]（）是商业银行的决策机构。

A)监事会

B)董事会

C)股东大会

D)高级经理

答案:B

解析:董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险

战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。

3.[单选题]识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。

A)10％以下

B)10％以上

C)20％以下

D)20％以上

答案:B

解析:识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接

持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变

动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录

。

4.[单选题]主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。

A)现金流量分析

B)财务比率分析

C)财务报表分析

D)成本收益分析

答案:C

解析:财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中

存在的问题。

5.[单选题]在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A)统一性

B)及时性

C)重要性

2016初级资考试真题及答案1/23

试卷科目：初级资考试

D)谨慎性

答案:C

解析:在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生

频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件

所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围

、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认

时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

6.[单选题]商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A)个人信用评分系统

B)中国人民银行个人征信系统

C)资金风险评估系统

D)个人诚信档案

答案:A

解析:个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人

客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。

7.[单选题]同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A)1/2

B)1/3

C)1/4

D)1/5

答案:B

解析:同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

8.[单选题]金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A)资产风险管理模式阶段

B)负债风险管理模式阶段

C)资产负债风险管理模式阶段

D)全面风险管理模式阶段

答案:D

解析:金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认

识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模

式阶段。

9.[单选题]下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B)抵押权