银行产品流程图.pptx

中信银行

贵公司

监管方

⑦放货

②动产质押

④发放融资

⑤提货换货

⑥通知放货

③委托监管

①签订相关协议

银行

经销商

核心厂商

监管方

①经销商与核心厂商签订销售合同

②银行、核心厂商、经销商签订三方协议

②银行、经销商、监管方签订质物监管三方协议

③银行与经销商签订银行银票承兑协议、动产质押合同

④经销商在银行存入初始保证金，申请开票

⑤银行为核心厂商签发银票

⑧经销商续存保证金申请解压

⑦监管方进行质物监管确认

⑥核心厂商按约备货发送到制定监管仓库

⑨银行向监管方出具解除质押通知

⑩监管方对经销商放货

中信银行

监管方

卖方交易商

买方交易商

物流电子

商务平台

中信银行

货物回购

货物监管

仓储服务

数据核对

信用管理共享

业务申请渠道

现有货物质押反担保

未来所购货物质押反担保

存货质押融资

先贷后货融资

担保

运输设备制造企业

下游企业

中信银行

①签订销售合同

②发送并安装设备

④支付设备款

③发放贷款

②办理设备抵押

⑤按期偿还贷款

③缴存回款保证金

⑥如下游企业违约，承担回购责任

供货商

租赁公司

中信银行

承租人

①购买设备

①支付货款

⑥提供保理融资

③申请保理业务

④授信、签合同

⑧回购担保

②出租设备

⑤通知债权转让

⑦支付租金

设备维护

中信银行

供货方

大型贸易商

⑤支付货款，提货

①签订相关协议

中小贸易商

②大型贸易商存入预付款，并覆盖授信敞口

⑤支付货款

③开立信用证、银行承兑汇票，或者采用受托支付向供货方发放流动资金贷款

④供货方发货，银行委托监管方质押监管

中信银行

经销商

生产商

①签订购销合同

②经销商申请开立银行承兑汇票，缴存保证金

③开立银行承兑汇票

⑥销售产品后，续存保证金

⑦收妥保证金后，再次签发《提货通知单》

④签发《提货通知单》，一并交付银行承兑汇票和《提货通知单》

⑨兑付资金

⑤根据《提货通知单》发货

⑧再次发货，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额

债务人

债权人

中信银行

⑤银行扣收相关款项

债权人专户

③联合债权人通知债务人债权发生了转让，债务人对此进行确认

①签署商务合同

④向债权人支付转让对价

②签署保理合同，受让债权人的应收账款

⑤债务人划转款项

中信银行

债权人

债务人

⑤债务人划转款项，银行扣收

④我行向债权人支付转让对价

①签署商务合同

③通知债务人债权发生转让

②签署保理合同，受让债权人的应收账款

承租人

租赁公司

中信银行

⑥银行扣收相关款项

债权人专户

④通知承租人债权发生了转让，承租人对此进行确认

①签署租赁协议

⑤向租赁公司支付转让对价

③签署保理合同，受让债权人的应收账款

⑥承租人划转款项

设备供应商

②签署设备买卖协议

中信银行

借款人

债务人

专用回款账户

人民银行质押登记公示系统

①企业提出融资需求

②我行审查拟质押的应收账款

⑧我行放款

⑦企业查询，核实

④通知债务人，并获得确认

③开立

⑩到期回款

⑨跟踪监控

④通知债务人，并获得确认

⑥应收账款质押登记

⑤签订相关合同

中信银行

代理公司

货主

④将债权转移事宜通知货主企业，并取得回执

⑤签订有关的借款合同、质押合同以及《应收账款质押登记协议》

④将债权转移事宜通知货主企业，并取得回执

①提交应收账款融资的申请材料

应收账款质押登记公示

③开立应收账款质押融资回款账户

②对拟进行质押的应收账款质押信息进行查询，并进行授信审查

⑤办理应收账款质押登记

⑥授信正常结清后，我行办理应收账款质押注销手续

卖方

买方

中信银行

①签订销售合同

③进行应收账款确认

⑥到期付款，将款项汇入指定账户

②申请应收账款质押

⑦由实际情况确定是否继续授信

④发放融资贷款

⑤置换已经到期的应收账款

中信银行

借款人

保税货物

物流监管公司

①签订合作协议

②开立信用证

⑤归还融资或补充保证金

③《保税货物仓单》，出具《保税货物监管确认书》

⑤发放《解除保税货物监管通知书》

④监管保税货物

⑤发出解除监管的货物

中信银行

卖方

买方

物流监管公司

①签订合作协议

海关/货物运输公司

④按要求发货，寄送相关单据

②买卖双方签订购销合同

③买方向银行提供材料申请开立信用证，交纳开证保证金，银行审核通过开出信用证

④通知单据到达

④通知单据到达，交接单据

④换单提货

⑤缴纳关税

⑤进行通关、运输、理货、进仓，并核查货物情况是否同单据表述一致

⑥出具质物清单

⑦签发解除监管通知书

⑦销售还款入回款保证金账户

⑦接到通知书后向买方放货

借款人

物流监管公司

中信银行

②货物入库并确认，出具《质物清单》

①签订全程质押监管业务协议

②银行提供融资

③发出《质物运输监管确认书》

③发出《质物运输监管确认书》

④货物抵达目的地仓库，出具新的《质物清单》

中信银行

借款人

卖方

②核定授信额度，并签署融资协