罗先生家庭教育规划方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户家庭基本情况介绍1

2客户家庭财务状况诊断1

2.1资产负债情况分析1

2.2收入支出情况分析2

2.3家庭财务比率分析2

3客户家庭现金规划4

4子女教育方案设计4

4.1教育规划假设4

4.2教育规划目标4

4.3教育费用规划6

4.4教育工具的选择6

5家庭教育规划效果预测7

6总结8

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罗先生家庭教育规划方案设计

1客户家庭基本情况介

罗先生家庭是一个成长空间很大的三口之家，工作成员两位。罗先生，35

岁，妻子罗太太，32岁，罗家孩子现在8岁，距离小学毕业还有四年时间，小

学学费每年2000元，希望孩子大学毕业后出国留学读研。夫妻二人的父母均为

单位退休职工，身体状况良好。

二人都在湘潭工作，工资状况罗先生月收入2万元，罗太太月收入1万元。

没有理财意识，资产结构简单，生活断舍离。罗家夫妇共同购买了一套价值150

万元的150平方米的房子，首付45万元，贷款20年（已还款5年），每年还款

78000元，目前余66万元贷款未还清。罗先生一家月生活支出8000元，新车在

购买计划中。目前，家庭银行存款20万元，无其他投资。夫妻二人均有社保，

未购买商业保险。

2客户家庭财务状况诊断

2.1资产负债情况分析

表2-12022年罗先生家庭资产负债表

2022年12月31日

（单位：元）

资产金额（元）比重（%）负债金额比重（%）

现金及活期存款20000011.76房屋贷款660000100

自用房产150000088.24

资产合计1700000负债合计660000

家庭净资产1040000

从表2-1来看，分析罗先生的家庭资产负债,总资产1700000元，总负债住房

贷款660000元，年工资收入（20000+10000）×12=360000元，年负债78000元，

负债收入比78000/360000=21.67%在合理范围内，罗先生夫妻工作比较稳定，收

入情况良好，家庭经济情况健康。

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2.2收入支出情况分析

表2-22022年罗先生家庭年度现金流量表

（2022年1月1日-12月31日）（单位：元）

收入金额（元）比重（％）支出金额（元）比重（％）

工资薪金360000100生活及消费9600055.17

住房贷款7800044.83

收入合计360000支出合