李先生家庭综合理财规划方案专项方案.docVIP

《李先生家庭综合理财计划提议书》

中国工商银行湘潭分行贵宾理财中心

理财计划师：方捍东

联络电话：

年7月2

目录

第一部分理财计划提议书假设前提

第二部分用户家庭基础情况背景资料

第三部分用户家庭基础情况及财务情况分析

1、用户家庭组员及基础情况分析

2、家庭资产负债表

3、家庭年度收支表

4、用户财务比率分析

5、用户财务情况总体评定

6、用户财务情况估计

第四部分用户理财综合需求分析

1、用户生涯状态分析

2、用户理财目标初步确立和资金供求分析

第五部分理财计划提议

1、财务安全计划

2、儿女教育金计划

3、退休计划

4、投资计划

5、生活理财计划

第六部分理财计划方案实施

第七部分风险揭示

第八部分后续服务

第一部分理财计划提议书假设前提

本计划计划时段为6月至2025年（李先生计划退休，55岁），因为未来中国经济环境改变可能对计划产生影响，为便于我做出数据正确详实理财方案，现结合我掌握信息，根据现在中国经济发展形势和国家公布相关数据，现对相关内容做出以下假设和估计：

湘潭社会平均工资1795元/月，消费物价指数4%，十二个月期定时存款利率3.933%（税后）,活期存款利率0.684%（税后），个人存款利息税税率5%，企业债券利息税税率20%，国债利息税税率为0，人民币兑美元牌价为1美元=6.90元人民币，收入增加率＝7%，投资酬劳率＝6%，房产年均增值率5%，通货膨胀率＝生活支出增加率=4%，目前大学留学费水平为15万元/年/人，目前大学学费水平1万元/年/人

大学学费增加率＝5%，假设李先生退休后生活水平保持不变，退休后生活25年。

第二部分用户家庭基础情况背景资料

用户基础慨况

年富力强、事业有成李先生，38岁就已经在某外企当上了副总经理，其家庭是一个经典三口之家，自己年收入达30万元（税后，关键是工资、薪金和奖金收入），妻子李太太34岁，在教育部门工作，月工资为5000元（税后）；夫妻双方全部有基础“三险一金”，除此之外没有购置其它任何商业保险。家里有车有房，生活算比较富裕。双方父母全部有一定退休金，有基础社会医疗保险和养老保险，有自己住房，经济上不用她们操心，身体情况尚好，临时不需要李先生负担，但李先生很孝顺，每个月给双方父母各500元，累计1000元。三处房产中，一套218平米复式楼自用，价值50万元，另外两处房产出租，价值40万元，每个月租金收入达2600元（税后），有按揭贷款30万元，期限20年，每个月还贷2500元。李先生有一个12岁儿子读初一，有学校统一购置意外伤害保险，准备大学毕业后到美国去留学。李先生有一辆广州本田2.0型家庭用车，购置价为20万元；李先生家庭年支出15万元，其中日常生活年支出3.6万元，休闲娱乐支出每十二个月1.6万元，养车费用每十二个月2.5万元，通讯费用8000元，其它费用每十二个月1.1万元，妻子购置衣物美容费用8000元，儿子学费等4000元，赡养父母1.2万元，年还贷本息支出3万元。有60万存款，其中5万元是活期存款，其它为定时存款，李先生看到她人买基金赚了钱，也买了5万元股票型基金，分得红利3000元；李先生对邮票收藏感爱好，收藏邮票及字画等花了10万元，妻子买了首饰3万元，家庭除了房屋贷款30万元之外并没有其它负债。

李先生即使收入还不错，但因为工作繁忙，夫妻两人日常对理财方面并不在行。面对社会发展和竞争带来压力，李先生期望在控制风险基础上将自己余钱投资到能够给她带来更多盈利投资项目或理财产品上，期望有更多资金来确保儿子能够拥有优良教育资源，想咨询一下是否开始为儿子教育开始作资金计划，期望儿子大学毕业以后能够去美国留学。另外，李先生计划55岁退休，想为自己和夫人晚年做好计划，在保持现在生活水平不变同时想享受到更高质量晚年生活。并保持一定流动资产来抵御未来不确定多种风险。

第三部分用户家庭基础情况及财务情况分析

对李先生家庭组员基础情况及分析

（1）基础情况介绍

家庭组员

姓名

年纪

职业

丈夫

李一鸣

38

某外企副总经理

妻子

赵萍

34

老师

儿子

李伟

12

初中十二个月级学生

（2）李先生及家庭组员性格特征、消费习惯、理财观念、投资偏好分析

李先生性格稳重，属于那种相对谨慎型投资者，李太太性格比乐观开朗，从李先生一家金融资产大部分为银行存款来看，李先生投资经验和投资知识比较欠缺，风险承受度通常。依据风险承受能力分析（客观原因），（见下表）李先生家庭得分63分，所以从评定测试能够看出，李先生风险承受能力属于中等水平

风险承受能力分析（客观原因）

年纪

10分

8分

6分

4分

2分

得分

38

总分50分，25岁以下者50分，每多一