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商业银行运用金融科技推动经济高质量发展的路径研究

1金融科技的定义

金融科技，可以被简单看作是金融(Finance)与科技(Technology)的结合，指用于创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本的各种科学技术。国内外机构和个人学者从多个角度来定义了金融科技[1]。2016年，美国金融稳定理事会(FSB)从科技角度定义金融科技，认为它是基于人工智能、区块链、云计算和大数据等的一系列科技创新，将其全面应用于借贷融资、支付结算、零售银行、财富管理、交易结算和保险等六大传统金融领域，是金融业未来的主流发展趋势[2]。与金融理事会不同，美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院从金融的角度定义了金融科技，即金融科技是“通过科学技术改造后的金融领域”，其不仅仅是一种社会现象或者学术现象，而是一个实现对传统金融革新的新领域和新产业[3]。在这个新领域中，传统的金融理念将被保留，但是为了提高金融市场中资金的使用效率，传统金融系统运作手段和运作模式出现了变化[4]。

与研究机构不同，国外的个人学者更多是将金融与科技结合在一起解释金融科技。Buckley(巴克利)等学者最早对金融科技给出明确定义，认为金融科技是金融与互联网技术深度融合的产物。他们还认为应用互联网技术可以解决传统金融难以解决的问题，从而使互联网技术的应用领域得到扩展[5]。Wilson(威尔逊)和Cambell(坎贝尔)则认为金融科技是正在为传统的金融体系带来一系列变革的颠覆性的科学技术[6]。

国内学者对金融科技的研究稍晚于国外学者，并且与国外学者定义的角度不同。张明喜等、侯世英等把金融科技看成一种新经济模式，认为金融科技融合了人工智能、区块链、云计算和大数据等多个细分领域，并利用互联网技术对传统金融行业赋能，增加了金融服务的场景，提高了金融服务的效率并降低服务成本，形成了智能投顾、智能客服、智能支付、智能保险和区块链金融等金融行业的新业态[7－8]。巴曙松等是从科技角度定义金融科技的，认为金融科技是运用于传统金融业务中，能够扩大金融机构提供的金融服务的覆盖面以及提高金融机构经营效益的一系列科学技术[9]。

2经济高质量发展的内涵

党的十九大报告提出“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”和“建立健全绿色低碳循环发展的经济体系”等与经济高质量发展有关的新表述。党的二十大报告进一步强调“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”和“要坚持以推动高质量发展为主题”。可见，经济高质量发展已经上升到“十四五”乃至更长时期我国最重要的战略目标之一。那么，经济高质量发展的内涵有哪些?曾颜柠从经济总量大与经济质量高相统一、高品质供给与高品位需求相匹配、经济关系协调与经济循环顺畅相结合、资源配置高效与收入分配公平相适应等四个方面深入阐述习近平总书记关于经济高质量发展论述的内涵[10]。

第一，经济高质量发展体现为经济总量大与经济质量高相统一。改革开放以来，我国经历了经济持续中高速增长阶段和经济总量规模不断扩大阶段，为未来经济质量的提高奠定了物质基础。经济从高速增长阶段转向高质量发展阶段，意味着我国经济增长的推动力需要从生产要素投入量的大幅增加转成生产要素质量的大幅提升，降低每单位产出的平均生产要素投入量和能源消耗量，最终在实现经济总量规模不断扩大的同时降低平均生产成本、单位产品的能源消耗量和环境污染量。

第二，经济高质量发展体现为高品质供给与高品位需求相匹配。一方面，各行各业的企业应用人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网和5G等科学技术提高了劳动生产率、资本和资源使用效率，降低了单位产值的能源消耗量，增加了产品供应量和种类，提高了产品质量并降低了环境污染，实现了高品质的供给；另一方面，随着产品供应量和种类的增加，以及产品质量的提高，既能满足人们的个性化和多样化生活需求，又能带给人们绿色舒适的生活环境，满足人们美好生活的需要。

第三，经济高质量发展体现为经济关系协调与经济循环顺畅相适应。我国只有在国际和国内多个密切相关的经济关系协调发展的同时，实现“生产—流通—分配—消费”的经济循环顺畅，才能进一步实现“以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进”的新发展格局，最终保证我国国民经济的长期可持续发展，并朝着经济高质量发展的目标大踏步迈进。

第四，经济高质量发展还体现为资源配置高效与收入分配公平相适应。企业生产要素的使用效率和资源配置的效率都在不断提升，每单位产出的生产成本降低，企业的收入和利润增加，投资者对生产要素的投资回报率上升，员工的收入增加，政府的税收亦增加，实现了资源配置高效与收入分配公平相适应。

从上述对经济高质量发展内涵四个方面的分析可以看出，前沿科技对我国实现经济高质量发展起到了至关重要的作用。同时，金融与科