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新能源汽车与燃油汽车保险对比分析

-汽车保险条款对比12.新能源汽车结构认识23.保险公司数据调研34.新能源汽车保险事故典型案例分析45.新能源汽车主要风险点分析56.典型车型6新能源汽车购买使用注意事项7

PART1第1部分汽车保险条款对比

汽车保险条款对比1)相同点适用范围：两份条款都适用于汽车保险，但《新能源汽车保险通用条款(试行)》更加专注于新能源汽车的保险需求保险责任：两份条款都规定了保险公司在车辆损失或第三者责任方面的赔偿责任免赔额：两份条款都规定了免赔额的概念和责任附加险：两份条款都规定了附加险种的使用

汽车保险条款对比险种对比

新能源汽车示范条款包括三个主险和13个附加险。新增附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险三个附加险

保险责任对比

《新能源汽车示范条款》增加新能源汽车三电系统(电机、电池、电控)保障，起火燃烧造成的损失一并明确写进保险责任，也在承保范围，电池衰减不在承保范围。三个主险里均明确了意外事故(含起火燃烧)以及新能源车的使用状态：行驶、停放、充电及作业

折旧系数调整

相比传统车险，新能源车险折旧率的变化，主要体现在9座以下家庭自用车和非营业客车上，按新车购置价10万元以下、10万元~20万元、20万元~30万元、30万元以上四个价格划分不同的折旧系数，均高于传统车险0.6%的月折旧率2)不同点

PART2第2部分2.新能源汽车结构认识

2.新能源汽车结构认识1)电驱动传动系统台架电驱动传动系统是新能源汽车的核心部件，主要包括电动机、电池组、电控器等。实验室现有的电驱动传动系统台架是用来测试和研究电驱动系统的性能和效果的

2.新能源汽车结构认识2)E5汽车E5汽车是一款纯电动车型，它的动力系统完全由电驱动传动系统提供。纯电动车辆不使用传统的内燃机，取而代之的是电动机和电池组

2.新能源汽车结构认识3)卡罗拉混动卡罗拉混动是一款混合动力汽车它结合了传统的内燃机和电驱动传动系统。混合动力汽车可以使用电动机独立驱动或者与内燃机共同驱动，以实现更高的燃油经济性和低排放

PART3第3部分3.保险公司数据调研

3.保险公司数据调研010203050406车辆结构导致高保费高赔付近期披露的2023年中报显示，人保财险新能源车险保费收入126亿元，同比增长54.7%，保费占比9.4%，较去年同期上涨了3个百分点新能源新车保费在整体新车保费中占比已达28.3%太保产险新能源车险的保费同比增速达65.1%众安保险新能源车险总保费同比增长超228.7%新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍

PART4第4部分4.新能源汽车保险事故典型案例分析

4.新能源汽车保险事故典型案例分析2018年7月，一辆新能源汽车在行驶过程中突然起火。车主立即停车并报警，但车辆被完全烧毁，无法修复。车主联系保险公司进行理赔，并提供了相关证据和报案记录01分析：这个案例中，车辆起火是由于非人为因素引起的，符合保险条款所保障范围。保险公司应根据车主购买的新能源汽车保险条款，按照约定的赔偿比例进行赔付02

4.新能源汽车保险事故典型案例分析2023年12月09日14时38分许，李某驾驶的小型新能源汽车(标的车)在广东省深圳市某大道路段时，车身左侧与另一当事人驾驶的小型新能源汽车车身右侧发生碰撞，标的车车身右侧与另一当事人驾驶的小型新能源汽车车身左侧发生碰撞，造成三车部分损坏的道路交通事故。李某驾车未按操作规范安全驾驶，负事故的全部责任;另两位当事人不负事故责任分析：此案例中，李某驾车未按操作规范安全驾驶，负事故全部责任，商业三者险不进行赔付。根据保险公司勘察，对此次事故车辆进行核价核损，并包含施救费，最终定损并赔付1500元14

PART5第5部分5.新能源汽车主要风险点分析

5.新能源汽车主要风险点分析1)电机电控电池a)过热和过载：高电流和长时间运行可能导致电机过热和电池过载，从而影响车辆性能和寿命b)燃烧风险：电机和电池可能会因设计缺陷或事故引发火灾，需要在设计和制造阶段加强防火措施

5.新能源汽车主要风险点分析2)高压配电盒PDUa)绝缘故障：高压部件可能会发生绝缘故障，从而引发火灾或电击危险b)温度控制：高压配电盒的工作温度升高可能导致电子元件失效或损坏，需要合理的温度控制机制

5.新能源汽车主要风险点分析3)车载充电机OBC和DC/DC变换器a)电气故障：OBC和DC/DC变换器可能存在绝缘故障、电弧故障等电气问题，需确保设计和制造符合安全标准b)温度控制和过载保护：由于OBC和DC/DC变换器在充电和供电过程中可能会出现高温和过载的情况，需要合理的温度控制和过载保护机制对于插混和纯电动车型，插混车型还包括燃油发动机和传统的汽车部件，因此还存在一些额外的风险点a)燃油系统