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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1易静家庭基本情况介绍1

2易静家庭资产财务状况分析1

2.1易静家庭资产状况分析1

2.2易静家庭收支情况分析1

3易静家庭理财预期目标2

3.1合理规划日常支出2

3.2合理规划存款2

3.3购买一套住房3

4易静家庭的具体理财方案设计3

4.1增加家庭收入，减少家庭支出的具体方案3

4.1.1合理增加家庭收入的规划3

4.1.2合理减少家庭支出的规划4

4.2调整家庭资产结构的具体方案4

4.2.1合理规划应急备用金4

4.2.2适当增加投资产品5

4.3购买住房的具体方案5

4.3.1付款方式的规划5

4.3.2购房资金的规划6

5小结6

参考资料7

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易静家庭的理财方案设计

1易静家庭基本情况介绍

易静34岁，已婚，湖南湘潭人，易静现在是某公司的金牌月嫂，平时喜欢

拍拍抖音，易静的丈夫吴先生36岁，是一名外卖员，平时喜欢钓钓鱼。两人的

工作都较为稳定，且双方属于公司正式员工都购买了五险一金。易静还有一个

哥哥，吴先生为独生子，易静夫妇现有一个儿子在湘潭县云龙中学读初二，一

个女儿在湘潭子敬学校读小学四年级。双方父母无经济来源，虽然有基础养老

金，但是都存在些基础病，不严重，平时注意饮食吃点药即可。

2易静家庭资产财务状况分析

2.1易静家庭资产状况分析

易静家庭的资产主要是存款和汽车，无负债，具体资产如下表1。

表1易静家庭资产明细表

2022年12月31日（单位：元）

资产项目金额

现金6800

活期存款56000

定期存款316575

汽车62000

资产合计441375

上表中定期存款是在2018年2月存入中国农业银行，期限为5年，整存整

取，存款利率2.75%，目前已产生36575元利息，在2015年购入大众汽车，已

经还清贷款,购入时价值178000元，这台车现在市场价值62000元左右；易静

夫妇还在2016年购入一辆电动车，购入时价值6200，现值2000元。所以从整

体看易静家庭整体资产较为单一，资产收益性较差。

2.2易静家庭收支情况分析

易静家庭的主要收入是来源于易静和吴先生工资收入，主要支出是日常的

开销和小孩的日常所需费用，易静家庭的收入支出具体见表2。

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表2易静家庭收入支出表

2022年1月1日至12月31日（单位：元）

收入支出

易静工资收入102924饮食支出63600

吴先生工资收入