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风险管理和保险规划

;第一讲风险与风险管理;一、风险的概念：引致损失的事件发生的可能性；

二、风险的特征：

客观性

损害性

不确定性：空间、时间、损失程度

可测定性

开展性;

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;风险的图解;风险的三要素;

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;;;风险管理的一般程序;风险是什么，风险在哪？

※整个风险管理之根底所在

包括两个环节

※感知风险，根底

※分析风险，关键;风险有多大：潜在损失的规模与发生风险的可能性

※规模，即幅度

※可能性，即频率

衡量指标

※损失概率，概率

※损失程度，数学期望

※损失变异性，方差

;具体而言，家庭理财风险

※人身风险

※财产风险

※责任风险

特别是人身风险

※所谓，财物乃身外之物，留得青山在何患无“财”烧，应“以人为本”

※所谓，生命无价，那么，如何衡量一个人的人身风险;人身风险测度;案例分析;风险回避

损失控制

※风险发生之前——消减风险条件降低风险发生概率

※风险发生之后——主动减少损失

损失融资

※风险自留

※风险转移——保险+非保险转移;风险与保险

※没有风险，没有保险

※不是所有的风险，保险都可对付

※新保险-非保险

持续风险管理：总结-改善-提高;风险与非保险转移;

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;第二讲保险原理;中华人民共和国劳动和社会保障部考试认证;中华人民共和国劳动和社会保障部考试认证;;四、人身保险：

是指以人的生命或身体为保

险标的，当被保险人在保险期限

内发生死亡、伤残、疾病、年老

等事故或生存至保险期满时给付

保险金的保险业务。人身保险的

保险责任包括死亡、伤残、疾病、

年老、期满等。;四、人身保险的种类：

〔一〕、按保障范围分类：人身保险分为：

人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

1〕人寿保险：是以被保险人生存或死亡为保险金给付

条件的一种人身保险业务；

2〕人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害

造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险业务；

3〕健康保险：是以被保险人支出医疗费用、疾病致残

或因疾病、伤害不能工作，收入减少为保险事故的

人身保险业务。;中华人民共和国劳动和社会保障部;中华人民共和国劳动和社会保障部;;中华人民共和国劳动和社会保障部;保险合同总论;中华人民共和国劳动和社会保障部;;中华人民共和国劳动和社会保障部;中华人民共和国劳动和社会保障部;中华人民共和国劳动和社会保障部;中华人民共和国劳动和社会保障部;七、保险合同的变更;;中华人民共和国劳动和社会保障部;;人身保险合同

内容;〔一〕、人身保险与财产保险的

不同之处

〔二〕、人身保险是定额给付性

的保险

〔三〕、人身保险中的受益人

〔四〕、道德危险的防范;;

;;中华人民共和国劳动和社会保障部;二、保险经营原那么;第三讲家庭保险需求分析;风险与保险;风险与保险;家庭保险需求因素分析;人们购置保险的根底动力

风险躲避

※钱在什么时候对他而言更有价值？

※失去100元的伤害远远大于得到100元的收益

※他宁愿付出20元保住100元

什么样的人，如此偏好

※拿得起，放不下

※大多数的中产阶层;保费附加很少为零

※保费附加，说明企业营运本钱，即展业费用

※公司不同，即使相同产品，保费附加不同

※大公司，规模经济；小企业，展业费用高

保费附加越多，保险产品越贵，个人购置保险数量越少

※保费=纯保费+保费附加;穷人与富人，谁更愿意买保险？

※富人

——财多，受损可能性大

——财多，禁得起风险

※穷人

——有限责任，使穷人不必买保险

——穷人无钱买保险

※中产阶层;信息不对称

个人估价低于保险公司

※投保人，小概率事件，我不认为我有什么事，有事也没什么大事

※保险人，大数定律，根据多年经验，你〔们〕必出事，事有多大我晓得

※保单，仿佛内含更多保费附加，投保人不愿意购置

个人估价高于保险公司

※投保人，我有事，我隐瞒，我购置

※保险人，信息幕墙

※问题人大量类聚，真正投保人拒绝购置保险;社会保障

※社保医保等其它社会强制性保险

其它隐性保险

※政府救灾、救市等行为

显性保险需求大降;损失

※货币损失

※非货币损失，如感情受挫

面对非货币损失，保险如何进入

;总体而论,首先必须了解客户相关信息,主要通过面谈/沟通/电子邮件/书面交流等方式，其中最主要方式应是面谈