象限图---幻灯片.ppt

面谈客户的问题？和客户沟通困难打通理念难客户的各种异议难面谈4、5次最终还是没签家庭资产100%规划第一个账户：要花的钱一个账户是日常开销账户储备金，也就是要花的钱的储备。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中日常生活（买衣服、美容、旅游）柴米油盐酱醋茶第二个账户：保命的钱第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。重大疾病、意外伤害以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。第三个账户：生钱的钱投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏向性，比如很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。第四个账户：保本升值的钱长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个部分的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益要有长期稳定。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。如何优分这4个账户？首先，解决日常开销其次，保证发生风险时不至于跌落深渊，无法翻身，用保险来解决第三，关于养老、小孩子教育等，这部分钱要安全、有一定的收益，（纵观中国经济环境，收益达5%以上），且保证本金安全的，只有保险这个工具第四，追求高收益，让钱生钱。（但是高收益的背后代表着高风险），前三项都准备好了，即使面对一些风险，也不至于影响我们的生活，所以，这一部分，是我们最后考虑的部分面见客户准备哪些工具带着为客户解决问题的心态不要带着产品