保险可疑交易培训课件.pptx

保险可疑交易培训课件

保险可疑交易概述识别保险可疑交易技巧保险可疑交易案例分析保险可疑交易报告与处置流程保险可疑交易风险防范措施保险可疑交易监管趋势与展望contents目录

保险可疑交易概述01CATALOGUE

保险可疑交易定义指保险公司、保险中介机构及其从业人员在保险业务活动中，违反法律法规、监管规定或公司内部管理制度，可能引发洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动的交易行为。背景随着保险市场的快速发展，保险业务涉及的资金规模不断扩大，保险可疑交易的风险也相应增加。为加强保险反洗钱和反恐怖融资工作，提高保险机构风险防范能力，监管部门对保险可疑交易的识别、报告和处置提出了更高要求。定义与背景

虚假投保交易非法集资交易洗钱交易恐怖融资交易保险可疑交易类保人使用虚假信息或伪造证件进行投保，以获取非法利益。利用保险产品进行非法集资活动，承诺高额回报或虚构投资项目。通过购买高额保险产品、频繁变更受益人等方式，将非法所得合法化。为恐怖组织或恐怖分子提供资金支持，利用保险产品进行资金转移或隐藏。

法律法规与监管要求《反洗钱法》规定了金融机构在反洗钱工作中的职责和义务，包括客户身份识别、可疑交易报告等。《保险法》要求保险公司建立健全风险管理制度，防范和化解保险风险。监管部门要求保险机构应建立可疑交易监测机制，及时发现并报告可疑交易行为；加强内部培训和宣传，提高员工对可疑交易的识别和防范能力。

识别保险可疑交易技巧02CATALOGUE

通过比对客户提供的身份证明文件与公安、工商等权威数据库信息，验证客户身份的真实性。核实客户身份了解客户背景关注客户风险等级收集客户职业、收入、家庭状况等信息，评估其购买保险产品的合理性。根据客户的风险等级划分，对高风险客户加强监控和识别。030201客户信息识别

关注客户在短时间内多次购买或大量购买保险产品的行为，这可能涉及洗钱或非法集资等可疑交易。分析交易频率对大额交易进行重点关注，特别是与客户身份或财务状况不符的大额交易。监控交易金额发现与常规交易模式不符的异常交易，如频繁退保、保单质押贷款等。识别异常交易模式交易行为识别

通过公开信息、企业征信等途径，了解客户的关联方信息，如家庭成员、企业股东等。挖掘关联方信息关注关联方之间的交易行为，如是否存在频繁的资金往来、异常的保险购买行为等。分析关联方交易发现与客户身份或财务状况不符的关联关系，如同一控制人控制多个账户进行交易等。识别可疑关联关系关联关系识别

保险可疑交易案例分析03CATALOGUE

张某虚构车辆被盗事实，向保险公司报案并申请理赔。经调查，张某为获取不正当利益，故意制造车辆被盗假象。李某谎称其家中财物被盗，向保险公司提出索赔要求。保险公司调查发现，李某家中并无被盗痕迹，且其报案时间与案发时间存在明显矛盾。虚假报案案例案例二案例一

王某在购买人身意外伤害保险后，故意制造自己受伤的假象，企图骗取保险金。经保险公司调查核实，王某的受伤情况与事实不符。案例一赵某在购买车险后，与他人合谋制造交通事故，企图骗取保险金。保险公司通过事故现场勘查和调查取证，揭露了赵某的欺诈行为。案例二欺诈性索赔案例

案例一某犯罪团伙利用购买高额保险产品的方式，将非法所得通过保险渠道进行转移和洗白。保险公司在核保过程中发现异常，及时向监管部门报告并协助调查。案例二某公司高管为掩饰其贪污行为，通过购买巨额保险产品将赃款转移至境外。保险公司在发现可疑交易后，立即向有关部门报告并配合调查工作。洗钱案例

保险可疑交易报告与处置流程04CATALOGUE

发现可疑交易初步分析填写可疑交易报告上报可疑交易报告流程保险机构在业务处理过程中，发现与客户身份、交易行为等特征不符的可疑交易。按照规定的格式和内容，填写可疑交易报告。对可疑交易进行初步分析，判断其是否属于需要上报的可疑交易。将填好的可疑交易报告上报至中国反洗钱监测分析中心。

中国反洗钱监测分析中心接收保险机构上报的可疑交易报告。接收可疑交易报告分析研判风险提示监管措施对接收到的可疑交易报告进行分析研判，评估其风险等级。根据分析研判结果，向保险机构发送风险提示，要求其采取相应的风险控制措施。对于涉嫌洗钱等违法犯罪活动的可疑交易，依法采取监管措施，如冻结账户、限制交易等。处置流程

保险机构应加强与公安、检察、法院等部门的合作，共同打击洗钱等违法犯罪活动。加强跨部门合作建立保险机构之间的信息共享机制，及时传递可疑交易信息，提高风险防范能力。建立信息共享机制加强与国际反洗钱组织的合作，共同应对跨国洗钱等违法犯罪活动。加强国际合作加强反洗钱宣传教育，提高公众对反洗钱工作的认识和意识。提高公众意识合作与信息共享

保险可疑交易风险防范措施05CATALOGUE

制定完善的客户身份识别和风险等级划分制度，确保对高风险客户采