银行授信之信贷审查的5大步骤及要点.pdfVIP

5大步骤及要点

审查第一步“基础材料齐全性”

.TS而言，企业申请授信所需的基础材料如下所示：

①企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）

②法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）

③企业章程（复印件）

④验资报告（复印件）

⑤近年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）

⑥从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业

应出具外商投资企业批准证书（复印件）

⑦有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意申请

授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）

⑧企业登记基本情况表（原件）

2.担保企业所需材料：

①企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）

②法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）

③企业章程（复印件）

④验资报告（复印件）

⑤近3年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）

⑥从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业

应出具外商投资企业批准证书（复印件）

⑦有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具

的同意申请授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定

⑧企业登记基本情况表（原件）

.

抵押物所需材料:

①国有土地使用证（复印件）

②房屋所有权证（复印件）

③抵押物评估报告（原件）

④建设用地规划许可证、建设工程规划许可证（复印件）

⑤建设工程施工许可证（复印件）

⑥机器设备购置发票及其他产权证明（复印件）

⑦交通工具权属证明、行驶证件（复印件）

⑧抵押人身份证明（法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、

法人授权委托书；自然人：身份证）（复印件）

⑨财产共有人出具的同意抵押的文件（原件）

⑩有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具

的同意提供抵押的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定

判断）（原件）

4.

特殊类型贷款（如固定资产贷款、房地产开发贷款）所需材料：

①经年检合格的资质证书（复印件）

②申请贷款项目的有关材料，包括项目建议书、可行性研究报告及批准文

件、项目年度投资计划等（复印件）

③建设用地规划许可证（复印件）

④建设工程规划许可证（复印件）

⑥建设工程施工许可证（复印件）

⑦国有土地使用证（复印件）

⑧须要提供的其他材料（复印件）

在受理审查阶段的第一步，如果发现授信项目材料有缺陷，受理审查人员将进行书面

反馈，明确需要补充的材料，一般而言，项目负责团队应在规定时间内补齐材料，逾

期一般不受理。

审查第二步”是否符合国家产业

监管规怠授他准入初判”

行业准确划分判断是审查环节至关重要的基础步骤，准确的行业划分既是判断具体客

户、授信风险的重要依据，又直接影响审查官对照具体国家产业政策、监管规定、行

业授信准入的研判。一般而言，审查官是通过以下方法进行行业分类的：

、看企业经营范围，对照企业产品是否符合经营范围。

2、以营业收入为分类标准，当企业某类业务的营业收入比重大于或等于

，则将其划入该业务相对应的类别。当公司没有一类业务的营业收入比重大于或

等于50%时，如果某类业务营业收入比重比其他业务收入比重均高出30%。则将该

企业划入此类业务相对应的行业类别；否则，将其化为综合类。

3、聚类分雌。通过量化指标衡量多个样品之间的相似性，并将一些相似程度较高的

样本聚合为一类，把另外一些彼此相似程度较大的样品聚合

为另一类，直到将所有样品分配到若干个类中，使得同一类中的样品有很大的相似

性，而不同类之间的样品有很大的差异性。为了兼顾行业基本面上的异同特性，可以

直接使用现有行业分类中的细分子行业的收益率进行聚类分析。

例如，某企业为管道经销商，查看〃2002年国标行业〃会发现〃H6369

胶、合成纤维等）的批发和进出口，则正确的子行业应该为〃其

他化工产品批发〃，根据〃2011年国标行业〃最新代码为〃F5169其

审查第三步“实地走访，还