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一、前言

结算账户是我国支付系统中的重要环节，对于保障支付

安全、促进经济发展具有重要意义。为了加强对结算账户的管

理，规范结算账户的开立和使用，保障支付结算的规范有序进

行，特制定本管理办法。

二、管理范畴

本管理办法适用于中国境内的金融机构、支付机构以及

其他依法取得开展支付结算业务资格的机构（以下简称“结算

机构”）开立、使用结算账户的管理。

三、结算账户

结算账户是指在金融机构、支付机构或其他依法开展支

付结算业务的机构开立的，用于记载资金流入流出、进行资金

结算及相关业务处理的账户，包括企业银行账户、支付机构资

金结算账户等。

四、管理原则

（一）合规经营。结算机构应当在遵守国家法律法规、

行业规范以及自身合规管理框架的前提下，开立和使用结算账

户。

（二）风险防控。结算机构应当建立健全风险管理制度，

加强对结算账户的风险评估、监控和控制，防范洗钱、恐怖融

资等非法金融活动。

（三）信息共享。结算机构应当与金融机构、公安机关

等共享涉嫌违法犯罪的结算账户信息，开展反洗钱、反恐融资

（四）健全内部控制。结算机构应当加强对结算账户的

内部控制，确保资金交易、结算、清算等业务环节的安全、规

范、有效。

（五）客户管理。结算机构应当落实客户身份识别、客

户准入、客户管理、客户退出等制度，确保客户的合法性和合

规性。

（六）技术保障。结算机构应当依托先进技术手段，加

强系统安全保障，提高服务质量和效率。

五、账户开立

（一）开户审批

1.结算机构应当严格依据相关法律法规、行业规范和自

身内控制度，对结算账户开立申请进行审查，确保客户信息真

实、完整、准确。

2.结算机构应当制定开户流程、审批程序和必要的内部

环节审查，规范开户审批工作。

（二）客户身份识别

1.结算机构应当对客户的身份、资质、资金来源等进行

详细、全面的尽职调查，核实客户身份信息，避免客户信息造

假、冒名行骗等行为。

2.结算机构应当严格执行“知客户、明业务、防风险”

的原则，实行客户分类管理和差别式监管。

（三）账户开立

1.结算机构应当按照开户审批程序，确认客户资料，核

实客户身份信息，制发结算账户。

2.结算机构应当明确结算账户的功能，根据客户需求和

业务特点，开立相应的结算账户类型。

3.结算机构应当制定必要的风险防控措施，确保结算账

户的安全使用。

六、账户使用

（一）资金交易

1.结算机构应当依据客户授权和相关业务流程，履行结

算账户的资金交易服务，记录资金流向，保证资金交易的真实、

有效、安全。

2.结算机构应当对资金交易进行实时监控和风险评估，

采取必要的控制措施，防范资金洗钱、恐怖融资等违法犯罪活

动。

（二）账户管理

1.客户应当自觉遵守相关法律法规、业务规则和自律公

约，妥善保管结算账户密码和信息，不得将结算账户密码和信

息向他人泄漏或转让。

2.结算机构应当定期对结算账户的使用情况进行审查，

确认客户信息和资金流向的真实性、合法性。

（三）账户销户

1.客户应当在合法、合规的前提下，自行申请结算账户

的销户，并按规定办理相关手续。

2.结算机构应当根据客户申请，核对客户信息和资金余

额，及时办理结算账户的销户手续。

七、违规处理

对违反本管理办法的结算机构，将依据相关法律法规和

行业规范，采取监管措施和法律救济措施，并对相关责任人员

进行严肃处理。

八、附则

1.本管理办法自发布之日起施行。

2.本管理办法最终解释权归人民银行所有。

3.其他涉及结算账户管理的规定，参照本管理办法执行。