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中小企业融资状况调查报告

一、当前中小企业发展及融资状况

(一)中小企业发展状况

近年来，x县全面落实科学发展观，努力克服影响发展的各种困难，

坚持把各项工作往深里抓、往实里做，有效推进了中小企业快速健康

发展。2019年，全县中小企业实现营业收入661.6亿元，同比增长

22.2%;实现增加值154.5亿元，同比增长21.6%;上缴税金20.7亿元，

同比增长42.3%;完成固定资产投资94.4亿元，同比增长22.6%。截至

目前中小企业已发展到2641户，从业人员达7.78万人。

(二)中小企业融资状况

自2019年初以来，各金融机构继续加强对中小企业的金融支持，

全县中小企业融资占比持续上升。据统计，截至2019年3月末，全县

中小企业贷款余额30.5亿元，占全县贷款总量的70%，同比提高了

12个百分点。采取的措施主要有：一是摸清全县优质中小企业的底子，

作为金融机构信贷工作支持的重点。县人民银行与经信等部门联合，

筛选了以山东利发煤业集团公司、x县春蕾贸易有限公司、山东容商实

业发展集团公司等55户中小民营企业作为金融部门信贷工作支持的重

点。二是加强银企对接合作。通过举办大型银企对接会、项目推介会

等形式，有效缓解企业融资难问题。为进一步提高银企项目对接效率，

实现企业信贷需求信息全覆盖，推动政府以网站为载体，开辟了银企

网上对接平台，建立了银企对接长效机制。截至目前，辖区全部8家

银行业机构相关信息、150个中小企业重点项目的信贷需求情况已公

布在网站上。三是引导银行创新服务手段。目前，全县各金融机构均

建立了中小企业金融服务中心，对授信、贷款、贸易融资、票据承兑、

贴现、等融资业务实行“一站式”办理，缩短受理时间。工行推出了

“网贷通”业务，建行推出了助保金贷款业务，中行推出了“煤贷通

宝”煤炭质押融资产品。一年来中行向中小企业累计办理“煤贷通宝”

质押融资1.8亿元。农信社在辖内积极探索开展了信用联盟贷款方式，

先后组建了x县龙腾船舶业商户信用联盟、赵庙乡中小企业信用联盟

和付村镇中小企业信用联明。目前对中小企业授信额达1.5亿元，已用

信1.3亿元。四是充分利用保理、国内贸易融资、应收账款托管及动产

质押等多渠道融资方式支持中小企业发展。2019年为新能源企业—山

东润峰集团有限公司发放股权收益权理财产品2亿元，该笔理财产品

为山东省第一单成功运作的股权收益权类理财产品。

二、中小企业融资特点

(一)银行贷款仍是企业融通资金的主要渠道，但各项成本偏高。

被调查的20户企业中仅有6户未取得银行贷款，70%的企业通过

银行贷款获得了资金。在出现融资需求的时候，80%的企业表示会首

先考虑向银行申请贷款以解决问题。但企业普遍认为当前银行贷款成

本偏高。据调查，多家金融机构对企业的贷款利率较基准利率上浮

30%-40%，如农行对中小企业的贷款利率为基准利率上浮40%，农村

信用社利率一般较基准利率上浮100%。75%的企业认为偏高的贷款

利率给企业带来了一定财务负担。此外，除了传统的利息支出外，个

别企业反映，部分银行在发放贷款时，还会收取和贷款相关的各种服

务费，如“财务顾问费”、“财务咨询费”或“账户管理费”等项目。

而这些支出进一步增加了企业的贷款成本。

(二)流动资金贷款易满足，项目贷款规模较小。

调查显示，中小企业银行贷款中，流动资金贷款约占贷款总额的

80%，用于企业购买原材料等日常流动性资金需求。65%的企业表示，

向银行申请贷款时，流动资金类贷款比较容易，资金满足度高，而想

要获得项目贷款的难度较大。能够获得中长期贷款的多为规模大、实

力强、经营状况良好的企业，如山东润峰集团有限公司。近年来，由

于原材料和劳动力价格不断上涨使得企业资金占用量增加、流动性资

金需求强烈，流动性贷款占比大虽然较为符合这一现实情况，但难以

获得项目贷款制约了企业进行设备引进和厂房扩建，进而难以实现扩

大再生产。

(三)中小企业贷款难问题突出。

大部分中小企业都有融资需求，但满足度较低。据统计，全县中

小企业与金融机构有贷款关系的有530户，仅占中小企业总户数的

20%，这说明有80%的企业未得到金融部门的信贷支持，中小企业

“贷款难”问题仍然存在。贷款难度大，导致一些中小企业因项目资