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查勘定损案例

案例分析

故意碰撞骗取保险

（一）现场照片

（1）（2）

标的车

（1）（2）

（3）（4）

三者车

（二）报案情况

我公司承保的一辆213老旧越野车司机报案称在行驶途中因天黑未看清路走过头了，只好往回返，正调头时与后面一辆正常行驶的奔驰车相撞，造成标的车左侧中部和三者车左前部受损，无人员受伤，现场未变动。

（三）现场查勘

查勘员接95518调度到达现场后，对受损车辆进行勘查拍照，通过事故车辆停放的位置和受损痕迹对比，认定此次事故的第一现场是真实的，进一步观察车辆的损失程度，由于标的车是老旧车辆，碰撞的位置在左侧损失不大，重点是三者奔驰车，它是一辆刚使用了一年的新奔驰，配件昂贵，修理费用高，查勘员非常认真，仔细勘验后发现两个疑点：1、奔驰车受损的配件大灯、前杠等老旧（见上图三者车3），与新奔驰车本身不相符。2、安装大灯的螺丝部位非常干净没有尘土（见上图三者车4），像是刚拧动过。查勘员经过分析怀疑标的车主与三者车主相互勾结，将坏件换到三者车上后故意碰撞，达到骗取保险的目的，于是查勘员对标的车主和三者车主分别做了询问笔录，询问双方是否认识，双方分别都说不认识，最后查勘员留下了双方的手机号码。

（四）取证拒赔

查勘员及时将疑问案件上报，并与疑难案件调查岗人员会商，决定从事故双方当事人通话记录入手，展开调查取证，通过有关部门调取了事发前后一段时间双方的通话记录，发现在案发前半小时内双方曾经有频繁的通话记录，这足以证明双方不但认识而且事发前还在不停谋划怎么制造事故，在事实面前双方车主不得不放弃了索赔，在放弃索赔书上签了字。

（五）经验总结

1、查勘员经验丰富认真负责，在现场勘验中有重点的查看三者车，发现问题后对事故双方车主做了询问笔录，在询问中抓住关键问题（双方是否认识），给后期的调查工作提供了原始的依据。

2、有疑问的案件及时上报会商，发挥众人的智慧，找准突破口，展开有正对性的调查取证工作，用铁证打击各类骗赔案件，让骗赔份子无机可乘。

二、先出险后投保

（一）标的车受损照片

（2）

（二）报案情况

95518接一保户报案称车在附近的一个县城撞树了，本车前部受损，不能正常行驶，车已经不在现场，被拖到4S

宿舍楼下，第二天早晨发现车辆受损，找不到肇事方，车还在现场。

（三）查勘定损

查勘人员接95518调度，到达现场后，看到车辆右侧受损，打开车门发现右侧座椅气囊爆开（见上图4），需拆检定损，于是现场拍照后让车到修理厂由定损员拆检定损定损员给该车定损一万二千余元，

（四）核损拒赔

定损提交到核损环节后，核损人员发现车辆停放了一晚上，被撞时应该处在没有启动的状态，那么座椅气囊的探测器就未接通电源，气囊就不会爆开，而本车的气囊爆开说明被撞击时车辆是在启动状态，车上应该有人，与报案不符，核损人员经分析认为很可能是发生事故后对方已赔付车主损失了，车主又向保险公司提出索赔，因此核损人员建议拒赔处理。

（五）经验教训

此案虽然拒赔处理，但查勘定损环节存在明显问题：查勘定损人员不细心、业务不精，在查勘、定损环节未发现车辆受损情况与车主报案不符，因此未按疑问案件程序处理，未在现场给车主做必要的询问笔录，以至于后期发现问题下拒赔通知书时，车主不服提出许多理由，给拒赔工作造成很大的困难。因此理赔人员一定要加强责任心，努力学习业务知识，用我们的专业知识和认真的工作态度，有理有据使保户放弃不合理的索赔。

四、酒后肇事更换司机

（一）现场照片

（1）（2）

（3）（4）

（二）报案情况

有保户报案称，由于天黑未注意撞到了路中央的隔离带上，车损较大，无三者损失，无人员受伤，车还在现场未动。

（三）现场查勘

查勘员接95518调度后立即赶往现场，到达后看到路边有一人正在等待处理事故，表情悠闲平静，查勘员猜想事故不会很大，就问该人是否是本次事故车辆的驾驶员，对方说是，边说边来到路中间事故车辆旁，当查勘员看到事故车辆时，心里一惊，只见车辆还在隔离带处，受损非常严重（见上图1），打开车门一股酒气，主副气囊全部爆开，主气囊上有血迹（见上图4），说明驾驶员受伤，但该驾驶员即没受伤身上也无酒味，因此怀疑该事故发生后已更换了驾驶员，马上给该驾驶员做了详细的询问笔录，锁定了驾驶员姓名，并将主气囊上的血迹取样，然后报了交警处理。

（四）取证拒赔

证据提供给交警，经过验血，该驾驶员血迹与气囊上的血迹不符，证