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商业银行经营管理学知识点总结

一．概念

1.商业银行:商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信

用创造功能的金融机构

2.战略:就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。

3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、

财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大

收益

4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。

5.资金头寸:指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头

寸和时期头寸两种。

6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。

7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事

先的书面通知。

8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。

9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金

提供给借款人使用的一种借贷行为

10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，

向承租人收取租金的交易。

11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务

12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，

即购进租出.

13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。

14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其

从租赁公司租回的租赁业务.

二．简答或论述

1、商业银行的职能

（1）.资金中介职能

资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投

向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

(2).资源配置职能

是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置.

（3).信用创造职能

信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事

投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

(4）.风险管理职能

商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散

或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为.

(5)。金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务

过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务.

（6)。调节经济职能

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家

宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资,产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场

上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况.

商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位

居特殊而重要的地位.随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的

发展趋势。

2.商业银行资金运动规律：

（1）、商业银行资金运动规律内容

商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。而信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的

供借贷使用的货币资金，它具有两权分离的特征。其来源主要是：各种形式的存款（财政性存款、企业存款、

城乡居民储蓄存款等）以及银行自有资金.

信贷资金运动是以公众给予银行家贷款（公众存款)为起点，以银行偿还公众的贷款（公众取款）为终点的一个

循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。

（2）、信贷资金运动过程：其信贷资金运动过程主要分为以下四个过程。

a:借债，即吸收公共存款b：放债,即发放贷款c:收债，即收回贷款d：还本，即还本付息

（3）、信贷资金运动要求:a：偿还计息b