案例32金融业务创新-外汇理财.ppt

案例3.2

金融业务创新---外汇理财;内容框架;背景资料;一、外汇理财产品;结构性个人外汇存款分为以下两类;外汇理财产品的特征;2.期限。目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间。外汇理财产品的投资期限越长，客户承受风险越大，比方说市场的利率上升，客户突然急需使用这笔资金等等。但同时投资期限越长，产品的收益率则越高。因此客户在选择投资之前就一定要分析一下未来市场的利率、汇率走势，考虑一下自己的资金是否需要提前使用。在目前人民币升值预期非常强烈的情况下，选择长期的外汇结构性存款可能承受较大的汇率风险，因此建议在客户选择一些期限比较短的外汇结构性存款品种。;二、目前主流外汇理财方式;3、期权类存款（含与汇率挂钩的外币存款）

如果能对汇率变化趋势判断基本准确话，是一种期限短、收益高且风险有限的外汇投资方式

注：这种投资方式需要外汇专家帮助理财

;三、我国商业银行的外汇理财业务产品的基本状况;银行推出的理财产品按币种主要分为两类;双币理财产品的类型;双币理财产品的类型;双币理财产品的类型;四、外部环境分析;银行提供外汇投资理财产品相对来说，投资目标比较全面，有基于国际汇市波动的外汇买卖，投资者可以从市场波动中获取差额利润，也有进行外汇、黄金期权投资等挂钩投资的。;我国外汇理财市场的规模大;我国外汇理财市场的规模大;我国外汇理财市场的规模大;我国外汇理财市场的规模大;四、内部环境分析;内部环境分析;五、借鉴与启示;五、借鉴与启示;五、借鉴与启示;五、借鉴与启示;从规模导向向价值导向转变，走较低资本消耗、高收益的发展新路，通过内生资本的增长，实现可持续发展。可以预见，在未来较长一段时期内，价值导向将成为我国银行业的发展方向，这是国内商业银行在多种因素推动下的一种必然选择。

目前，从总体上看，我国商业银行还处于从规模导向向价值导向发展的起步阶段

对于银行财富管理，重要的是如何获得效益

两步：1、成本中心阶段，即投入阶段，目的是为了更快、更多地吸引高端客户2、产品销售阶段3、以客户需求为导向的销售??段，深入了解客户需求，设计相应的产品以满足其需求，4、客户关系建立和顾问式销售阶段;三动因促进银行服务创新;三动因促进银行服务创新;三动因促进银行服务创新;三动因促进银行服务创新;四大银行外汇理财产品比较;注：建行2011没有推出外汇理财产品