【会计实操经验】企业取得银行贷款时财务人员必须知道的10个“三看”.pdf

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【会计实操经验】企业取得银行贷款时财务人员必须知道的10个“三

看”

目前中小企业发展到一定程度，必然面临到资金瓶颈，因此总会要

与银行打交道，顺利通过银行的授信审查，并及时拿到第一笔信贷

资金，成为好多企业财务人员面临的主要问题，提醒各位会计人

员，企业取得银行贷款过程中你必须知道的10个“三看”：第一

看：看三品抵押品、人品、产品

提醒：

领导者的交流能力，甚至你与爱人的关系、你与员工的关系、你

与上下游单位的关系是否和谐，直接影响到企业的信用等级。第二

看：看三表水电表、纳税申报表、财务报表

提醒：

一个企业特别是生产性企业用电、用水的额度直接体现了你的规

模大小。第三看：看三户基本户流水、个人户流水、其他账户流水

提醒：

企业更多的会看重你企业真实实现的收入、利润以及资金流水情

况，因此，即便是由于各种原因企业通过个人账户发生的流入流

出，也会作为银行授信考察的依据。第四看：看三增收入是否每年

递增、利润是否每年递增、现金流是否每年递增

提醒：

银行在授信过程中更愿意把资金贷给成长性强的企业，一个已经

进入生命末期的企业是永远不会得到金融部门的青睐的。第五看：

看三乱不要乱填应付票据、不要乱填短期借款、更不要乱填实收资

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本

提醒：

企业向银行提供的财务报表数字的真实性，体现了一个企业的诚

信度，特别是报表中的应付票据、短期借款、实收资本等是根本无

法造假的。第六看：看三力盈利能力、还款能力、运营能力

提醒：

企业取得的贷款必然是用企业经营利润来偿还的，因此一个企业

的盈利水平高低，直接决定了你获取信贷的可能性。第七看：看三

大净利润尽量大于10%、毛利率尽量大于20%、净资产与年末贷款

余额比率尽量大于100%

提醒：

以上三个指标均体现了企业的获取利润的能力。第八看：看三构

资产结构、负债结构、组织管理架构

提醒：

一个优秀的公司必然是资产条理、负债清晰、组织架构合理的企

业，公司部门设置也侧面反映了企业内部控制是否完善。第九看：

看三游上游供应商、下游销售商、上下游合同

提醒：

有稳定的客户群体、有实力的供应商做后盾、以及成熟系统的合

同管理，都说明了你的企业已经由初创期进入了发展期。第十看：

看三人法定代表人、财务负责人、主要管理人员

提醒：

三分做账、七分沟通，一个优秀的贷款经办人直接体现了企业的

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对外形象，甚至企业负责人的学历、留学海外的背景、相貌谈吐等

等无一不影响到能否顺利取得银行贷款资金。

会计是一门很实用的学科，从古至今经历漫长时间的发展，从原

来单一的以记账和核账为主要工作，发展到现在衍生出来包括预

测、决策、管理等功能。会计是一门很基础的学科，无论你是企业

老板还是投资者，无论你是税务局还是银行，任何涉及到资金决策

（有些可能不涉及资金）的部门都至少要懂得些会计知识。而我们

作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不仅仅是

获得了资格或者能力就结束了，社会是不断向前进步的，具体到我

们的工作中也是会不断发展的，我们学到的东西不可能会一直有

用，对于已经舍弃的东西需要我们学习新的知识来替换它，这就是

专业能力的保持。因此，那些只把会计当门砖的人，到最后是很难

在岗位上立足的。希望大家多多不断的补充自己的专业知识。