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金融市场学

简答题

1、简述商业银行经营的基本源则。

①商业银行的经营管理一定依据安全性、流动性、盈余性三原则。

②安全性原则是指商业银行应该尽量防范各种不确立要素对其财富、负债、收益、信

誉等的不利影响，保证银行的稳重经营与发展。

③流动性原则是指商业银行应拥有随时对付客户提取存款与满足必需的贷款支付的能

力。

④盈余性原则要求商业银行尽可能地追求较高的收益，以增强商业银行的竞争能力，

满足商业银行生计与发展的需要。

⑤安全性、流动性、盈余性三原则互相之间既有矛盾，也有一致，而商业银行的基本

经营原则是兼备安全性、流动性、盈余性。

2、存储贷款协会。

存储贷款协会存储贷款协会是一种在政府支持和看管下，特地从事存储业务和住宅抵

押贷款的非银行类存款机构，平时采纳互助合作制或股份制的组织形式。储贷会的资

金大多是经过刊行按期存款和向花费者供给存储账户来筹集的。

3、影子银行产生对现代金融的利害。

利：(1)填充传统渠道没法满足的融资功能。

(2)为利率的市场化供给过渡空间。

(3)提升了金融机构经营风险的能力。

(4)推动了技术创新和技术进步。

弊：(1)游离于看管系统以外可能以致信贷过分膨胀。,

(2)可能对钱币政策形成搅乱。

(3)“影子银行”的一狂风险是没有清楚的产权。

(4)“影子银行”存在必定的流动性风险。

4、投资银行差异于其余相关行业的主要特色有哪些。

投资银行差异于其余相关行业的主要特色是：

(1)投资银行属于金融服务业。

(2)投资银行主要服务于资本市场。

(3)投资银行属于智力密集型行业。

(4)投资银行业是资本密集型行业。

(5)投资银行是富于创新性的行业。

5、简要说明共同基金的组织结构。

共同基金的组织结构基本上都涉及四个方面的当事人，分别为:

(1)基金拥有人——投资者。共同基金的基金拥有人，是指在记名状况下，拥有人登记

册上注明拥有基金的人，或在不记名的状况下，拥有基金份额(单位)的人。

(2)基金管理人——基金管理企业。基金管理人是负责基金倡导成立与经营管理的专业

性金融机构。基金管理人在契约型基金中称为投资信托拜托企业，亦称财富管理企业，

在企业型基金中称为基金管理企业。

(3)基金托管人——基金保留企业。基金托管人又称基金保留人，是基金财富的名义持

有人与保留人。为了保障广大投资者的利益，防范基金财富被挪用，基金运作推行严

格的经营与托管分开的原则。

(4)基金代理人——承销企业。承销企业是负责基金得益凭证的刊行、募集、交易、分

红的机构

6、美元加息对中国宏观经济有何影响。

有益方面：

①有益于增添我国对美国的出口

②有益于降低能源资源性产品入口成本，缓解国内能源资源环境压力

③有益于创建人民币“走出去”的环境，加快人民币国际化进

度不利方面：

①增大全世界经济复苏不确立性，影响我国经济发展的外头环境

②可能以致地域金融混乱甚至危机，从而涉及我国境内金融稳固

③从长久看，推动美元汇率走强，给人民币带来贬值压力

④增大我国对美国以外市场的出口压力

⑤增大国内工业生产资料价格下行压力，通缩风险加大

7、请简述同业拆借市场的特色。

(1)同业拆借市场融通资本的限期较短。

(2)同业拆借的金额较大，交易拥有批发性。

(3)同业拆借基本上是信誉拆借，交易拥有无担保性。

(4)同业拆借市场的利率由两方协议，随行就市，改动屡次。

(5)同业拆借市场是无形的、高效率的市场。

8、回购协议与短期担保贷款有什么差异。

从表面上看，回购协议特别近似于短期担保贷款，其担保物就是可流通的证券。但是，

回购协议的法律含义与担保贷款对比却有着很大的不一样。当借款人不可以准时送还贷款

时，担保贷款的贷款人一般都要经过一些法律程序，才能回收担保物，并加以办理。

而这对于回购协议中的投资者来说是完整不重要的一旦证券销售者不可以在交易结束时

买回证券，投资者就有权办理证券，以填充因交易对手违约而给自己带来的损失。因

此，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全——这也是回购协议市场获取迅速

发展的重要原由之一。

9、简述企业刊行股票的目的。

企业刊行股票的最后目的是筹集资本。刊行股票可以解决资本不足的困难，并且不用

送还。除认识决长久资本