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【热荐】私募基金风控流程是怎样的？

在金融市场上，投资人进行投资总是伴随着一定的风险，正常情况下风险与收益之间往往是呈正相关关系的，因此在选择所要投资的类型时，风险防范措施是否完善也是投资人必须要了解的重要信息之一，下面小编就为大家介绍私募基金风控流程的内容。

一、私募基金风控流程之受理

（一）申请受理

融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。

1、客户需要提交的基本材料：

营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单;

公司简介、验资报告、公司章程;

法人代表身份证、征信授权委托书;

申请融资的董事(股东)会决议及董事(股东)会成员签字样本;

借款用途有关的证明材料(购销合同、合作协议等);

近二年财务审计报告、近三个月财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单;

贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明;

主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等;

其他有关资料(如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等)。

2、企业所提供的复印件要加盖公章，项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。

二、私募基金风控流程之尽职调查

调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见.调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。

(一)资料审核

资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取;对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点;

(二)实地调查

项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。

1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查;

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率;

3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源;

4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况;贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况;

(三)综合分析

1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括：

分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿;

分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等;

分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款;

(四)尽调报告

尽调报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《立项申请表》(附后)

1、融资方的背景情况;

2、项目的基本情况;

3、产品销售及市场预测分析;

4、财务状况及偿债能力分析;

5、借款用途计划及还款来源;

6、银行负债及或有负债情况;

7、抵押担保措施;

8、综合分析风险程度;

9、其他需要说明的问题;

10、尽调结论。

三、私募基金风控流程之审批

(一)借款项目审批流程

1、借款业务审批流程

项目经理→项目总监审核→风控专员→风控经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清;

2、风控部对项目的可行性进行审核，合规部对项目的合规性进行审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权;

3、合规部对项目本身及合同文本的合法性进行审查;

4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。

(二)项目风控评审委员会(评审会)

1、评审会即项目风控评审委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批;

评审会组成：主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控部经理、风控总监、总裁、董