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为寿险公司新人准备的入门培训
2003年7月
核保核赔部介绍
(1)核保核赔部是
保险产品的生产车间
品务
成
服
客户
设计生产
流水线
核保核赔部
信息技术部
生产产品
提供售后
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风险控制部门
什么是核保？
标准生产流水线
(含自动核保)
有经验的核保员人工审核：
筛选客户：有条件承保，或者拒绝承保。
在控制风险的前提下，满足客户的特殊要求。
(2)核保核赔部是
特殊规格订单
成品
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(3)核保核赔部是
保险合同承诺的兑现部门
非保险责任范围：
不赔付
确是保险事故：赔付
核赔人员
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核保核赔部的功能块
v个险新契约
v银行险新契约
v个险和银行险契约变更
v团险新契约和契约变更
v核赔
v及其他辅助功能
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个险新契约流程与
个险核保
投保实例
第一天，南京(NJ)，客户交：
投保单、首期保费
客户收到：
暂收收据
暂时人身保险合同
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第二天
递送合同
第五天，NJ,合
同到代理人手
15：30PM
SH,打印合同并装订
12:00AM，NJ(分公司)
扫描
13：00PM，NJ
实物文件归档
14：30PM
SH,复核并通过自动核保系统
第三天，9:30AM
SH,合同邮寄
投保实例(Continue)
10:00AM，NJ(营业网点)
递交投保材料、登录
14：00PM
SH,输入
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扫实物资料保存
核保
总公司
一般投保契约流转图
按图象文件输入和复核
图象文件
营业网点
分公司
签
发
销售人员
核保照会
邮寄合同
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打印
出单
描
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流程特点
v电脑系统自动的工作流推动
v集中制、无纸化(除接单、扫描完成前)
v服务时限：cleancase48小时合同完成，96小时到达代理人手中
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业务操作流程
v接单、初审、登录岗
v扫描、整理、归档岗
v输单、复核岗(自动核保)
v人工核保岗
v保险合同打印及装订岗
v合同签收回执登记及佣金计算
v统计报表汇总分析(特殊操作及规则维护)
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业务流程1
v投保申请接单、初审、登录岗
在分公司各营业网点设点
接受并核对新契约、保全、理赔的申请单及各种辅助材料
对所交资料要素(单证编号、收据号)进行登录
负责单证、资料的发放及回收
负责照会、通知的打印、及回收
接受业务人员的简单咨询
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业务流程2
v扫描、整理、归档岗(分公司)
接收、核对从网点汇总的单证
按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散文件扫描
扫描完成后按个险新契约、团险新契约、银行险新契约、保全申请、理赔申请分类归档纸文件
v核保核赔组负责调查、复杂文件复印、归类、整理
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业务流程3
v输单、复核、系统自动核保
由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单
由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进行核对，如发现输入差错，即时修改并记录输单出错信息
由系统根据检核信息自动审核
Ø符合承保条件的自动进入待承保打印池
Ø不符合承保条件的进入人工核保，并提示列举不能通过的原因
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业务流程4
v人工核保岗
由人工对照核保规则对投保申请进一步审核
按分级授权的原则授予不同的人不同保额的审核批准权限，最高级别为总公司总经理
人工核保又可分简单核保和复杂核保
Ø简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保决定
Ø复杂核保处理一些高额、特约承保、以及拒保的决定
解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通知
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什么是保险？
什么是核保？
Doseitmakesense?
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被保险人
投保人
可保性利益
丈夫/妻子
妻子/丈夫
存在
(未)成年子女
父母
存在
领养子女
领养父母
需审核
外孙子女/孙子女
外祖父母/祖父母
需审核
兄弟姐妹
兄弟姐妹
需审核
债务人/合伙人
债权人/合伙人
需审核
核保规则(举例1)
v可保性利益审核：包括投保人、受益人审核。如受益人栏位未填写，视同法定继承人。
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核保规则(举例2)
v最高投保金额与年收入的系数表(一般6-20倍)
v附加(意外)住院医疗补贴每日不超过日收入的80％
30-3418
35-3916
40-44
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