【国际结算课件-姚海明】第一章-导论.ppt

第三节国际支付清算体系一、支付系统概述支付系统(PaymentSystem)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(ClearingSystem)。支付系统按不同的划分依据，可分为不同的种类：（一）按经营者身份的不同划分中央银行拥有并经营；私营清算机构拥有并经营；各银行拥有并运行的行内支付系统。（二）按单笔业务支付金额划分大额支付系统（资金转账系统）；小额支付系统（零售支付系统）；按支付系统服务的地区范围划分（境内；国际）二、支付系统中银行转账的原则银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。任何一笔收付，银行总是先借后贷。同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。三、国际支付体系的基本要素任何外币票据不能进入本币票据交换所。跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。为了遵守国际支付系统对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款账户开设在该种外币的发行和清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付。在国际经济交往中，付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。有的货币收付不用通过票据交换所，有的则必须通过票据交换所。（包括：付出口国货币；付进口国货币；付第三国货币）四、主要国家的支付清算体系（一）美元支付清算体系：1、FEDWIRE资金转账系统(FederalReservesWireTransferSystem)是美国境内美元收付系统，属于美国联邦储备委员会。是为美国银行系统创建的一个统一的境内美元支付清算系统。是实时、全额、贷记的资金转账系统。主要用于银行间隔夜拆借、银行间结算业务、公司之间付款以及证券交易结算。2.清算所同业支付系统(ClearingHouseInterbankPaymentSystem,CHIPS)是由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统，是替代纸票据的电子系统。与FEDWIRE类似，它是一个贷记转账系统，不同的是它要累计多笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。（二）英镑清算系统自动支付系统清算所(ClearingHouseAutomatedPaymentSystem，CHAPS)是伦敦同城，也是世界所有英镑电子支付中心。（三）欧元实施后的欧洲支付系统欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(TransEuropeanAutomatedRealtimeGrossSettlementExpressTransfer，TARGET)等支付系统。（四）日本银行金融网络系统日本银行金融网络系统（BOJ-NET）（五）环球银行金融电讯协会(SocietyforWorldwideInternationalFinancialTelecommunications，SWIFT)是国际银行间的非营利合作组织，总部在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年。目前在全世界有会员银行2000多家。其特点有：安全快速，费用低廉；标准统一，制度严格；合理的机构设置，采用现代化电脑设备与网络；多样化、大众化的服务。补充3：SWIFT费用相对低廉

???SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。例如，以从我国发往美国的300个字符（大约合50个单词）的电文进行比较：

???电报（Cable）：50×CNY3.6＝CNY180.00

???电传（Telex）：1分钟×CNY25＝CNY25.00

???SWIFT：以325个字符为一个收费单位，每一个收费单位的价格为EUR0.315，以2007年11月28日的汇率计算大约合CNY3.45

补充4：种类多样的SWIFT电文

???SWIFT电文是格式化的，用0－9的数字区别电文业务性质。0代表SWIFT系统电报，1代表客户汇款与支票（CustomerPaymentCheques），2代表银行头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers），3代表外汇买卖、货币市场及衍生工具（ForeignExchange,MoneyMarketsDerivatives），4代表托收业务（CollectionsCashLetters），5代表证券业务（SecuritiesMarkets），6代表贵金属和银团贷款（PreciousMetals