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商业银行公司金融转型创新思考

主讲王新良老师

提纲

一、当前公司金融转型发展背景

二、公司金融强弱标志

三、公司金融转型模式

四、大力发展交易银行业务

五、积极拓展投行业务

六、投商行一体化的思考

七、吉林的经济与细分行业简析

一、当前公司金融转型发展背景

背景与动机

㈠、利率市场化背景下息差压缩

㈡、商业银行盈利不能单纯来自于信贷市场，要加大来自于资本市场的收入比重。

我们为什么投资宁德时代、寒武纪？

㈢、战略客户与重要客户多样化的需求倒逼。特别是直融需求大幅增加

㈣、新经济发展推动新业态、新技术、新模式、新产品等层出不穷，商业银行需

要以投行思维、投贷联动模式去介入

㈤、金融混业经营是趋势，事实上也无法回避

当前银行业面临的主要问题：

1、非对称降息带来的息差压缩。LPR持续下行，存款利率不同步

2、实体不景气，推动降成本。金融机构让利1.5万亿

3、企业主体存在信用风险抬升的较大可能性，关注类贷款迁徙率可能升高。

社会融资方式之变

银行贷款

信托

间接融资

P2P

ABS

社会融资直接债ABN

务融资

工具PPN

直接融资

多层次资

本市场

股权融

资私募股权

融资

二、公司金融强弱标志

低成本高收益

负债资产

轻资本有效客

中收群

目标的设定应该着眼于让所有的公司客户经理都知道内在逻辑和前因后果

OKR设定的过程是一个员工学习与认知提升的过程

管理水平高低、资产配置风格等影响银行经营指标

银行总资产净利润净利资本充ROA公司贷零售贷款利息收非利息收不良贷拨备率拨备覆公司客户数零售客户数

（亿）差足率款入占比入占比款率盖率

招行67457806亿2.4415.681.24174361886464.5335.471.364.8835