张先生家庭理财规划.pptx

个人理财规划案例2024/5/241

目录一、基本情况介绍二、财务状况分析三、保险保障建议四、小结2024/5/242

基本情况简介2024/5/243

目标人物：张先生及其家人张先生现在年收入约有30万元。张先生工作繁忙，喝酒吃饭应酬多，生活作息无规律，因招揽业务需要经常出差。张太太35岁，在某事业单位工作，月收入3000元，工作、生活很有规律，工作单位每年都提供职工体检福利。2024/5/244

独生儿子张强10岁，是某重点小学五年级学生，成绩优秀且活泼好动。张先生的父母年过七旬，身体健康，与张先生同住，无退休金。而张太太的父母均已去世。2024/5/245

资产状况家庭资产两套住房，共价值100万一辆家用汽车，价值20万现金及活期存款10万，定期存款20万价值20万的投资基金2024/5/246

保险状况张先生平时很少去医院看病，并认为自己身体状况良好，没有投保任何保险，只有在乘坐飞机时购买航空意外险。张太太除政府强制的社保基金和单位提供的养老保险、医疗保险、工伤保险等外，没有其他任何保险。张先生的父母、儿子均没有投保商业保险。财产方面，只有汽车保险，年缴保费4000元。其余家庭财产均未投保。2024/5/247

财务状况分析2024/5/248

家庭资产负债表家庭资产负债表（货币单位：人民币）单位：万元资产负债现金及活期存款：按揭贷款0现金10信用卡贷款0活期存款其他负债0定期存款20投资性资产20消费型资产：自用住房100私家汽车20净资产=资产-负债=1702024/5/249

家庭收入状况表收入张先生张太太工资、薪金300000元/年36000元/年房屋租金12000元/年年总收入348000元/年2024/5/2410

保险建议2024/5/2411

张先生定期寿险重大疾病保险2024/5/2412

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。2024/5/2413

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重大疾病保险，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。该险种保障的疾病有心肌梗塞、冠状动脉绕道术、癌症、脑中风，尿毒症、严重烧伤、突发性肝炎、瘫痪和主要器官移植手术、主动脉手术等，对于这些疾病的具体内容在保险合同中有详细的释义。因该险种保障程度高，需求量大，在我国较为流行，所覆盖的病种呈现增多的趋势。2024/5/2415

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张太太2024/5/2417

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张强2024/5/2419

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张先生父母2024/5/2421

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家庭财产2024/5/2423

家庭财产保险（简称家财险）是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。2024/5/2424

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小结2024/5/2426

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总结家庭保费结构人员保费占比张先生1242571%张太太319018.20%张强5162.95%父母5963.40%家庭财产7724.41%合张先生家庭的保费总支出为17499元，占家庭年总收入的5.147%，处于合理范畴，在张先生及其家庭的承受范围之内。2024/5/2432

Thanks！2024/5/2433