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商业银行理财产品代理销售业务管理办法

总则

第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。

第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。

第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。

第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。

第二章职责分工

第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。

第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。产品审批发起部门对产品的整个生命周期包括发起、募集、投资、兑付和处置等负管理责任。

第十条总行客户管理部门包括个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部，是代销理财产品销售管理的部门，分别负责组织本部门销售审批的理财产品代销工作，受理相关客户的售前咨询、售后服务和投诉处理，制定并推动实施业务经营计划，组织理财产品销售管理、营销培训、考核管理等事项，开展理财产品定制需求、市场调研、监督检查等相关事项。个人金融部负责网点销售等级授权管理。个人金融部、公司业务部、私人银行部分别负责组织各自条线的销售人员资格认证工作。

第十一条总行资产管理部牵头就理财业务向监管部门报告；牵头全行理财业务经营分析与报告，并供行内相关部门使用。个人金融部、私人银行部、公司业务部和机构业务部负责配合提供各自审批的代销理财产品销售数据。

第十二条总行机构业务部负责银行理财子公司的机构准入，对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他不符合合作标准的机构实施退出。

第十三条总行托管业务部负责组织开展代销理财产品托管营运工作。

第十四条总行风险管理部负责代销银行理财产品风险评级规则及风险等级认定。

第十五条总行网络金融部负责理财产品代销业务的网络金融服务平台建设；配合开展网络金融服务平台代销理财产品的营销、客户拓展、信息发布，以及网络销售功能和服务的创新优化。

第十六条总行运营管理部负责与银行理财子公司进行对账清算，确保代销结算资金的安全性；依据业务部门需求，做好运维相关的参数设置、变更申请。

第十七条总行财务会计部负责制定代销理财产品销售业务会计核算规则。

第十八条总行科技与产品管理局、研发中心和数据中心负责理财产品代销业务相关系统的研发、投产、技术运维、应用保障等工作，定期对系统实施技术评估，确保其基础设施和网络系统承载能力、技术人员保障和运营服务能力与所开展的代销业务性质和规模相匹配，与合作的银行理财子公司网络和信息系统之间保持风险隔离。

第十九条总行法律事务部负责为理财产品代销业务提供法律支持；对代销理财产品相关法律性文本进行法律审查。

第二十条总行企业文化部负责监测涉及我行代销理财业务相关舆情，配合业务部门，协调处置相关声誉事件，在行外媒体对我行理财产品代销业务进行宣传。

第二十一条总行远程银行中心负责受理代销理财产品相关的客户投诉和咨询，负责远程代销理财产品的管理。

第二十二条各级行应比照总行相关业务部门职责，落实专人，加强对理财产品代销业务的指导管理、统计分析与监督检查工作。

第三章代