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农村商业银行中间业务费用收支管理细则

第一章总则

第一条为进一步加强中间业务费用管理，规范中间业务

费用收支业务的操作流程及中间业务费用核算要求，防范操

作风险，特制定本细则。

第二条中间业务费用主要是指我行在经营支付结算业

务、银行卡业务、代收代付业务、咨询业务等业务时向客户

收取或向其他机构支付的费用，包括手续费、工本费、邮电

费等。

第三条中间业务费用收支必须以办理业务或享用服务

为前提，禁止无依据收取费用以及无根据列支费用的情况。

第四条本细则主要规范人民币中间业务费用的收取规

定和核算要求。

第二章收费方式

第五条中间业务费用的收费方式主要包括系统自动扣

账、总行统一清算收支、柜台主动收取三种方式。

第六条系统自动扣账分为即时扣账和批量扣账两种。即

时扣账是指客户在办理我行中间业务或享用我行中间业务

服务后，由系统即时自动在其账户或收费账户上扣取相应的

费用；批量扣账是指客户在办理我行中间业务或享用我行中

间业务服务后，由系统在批处理时，统一在账户上扣取相应

的费用。

属系统自动扣账的费用包括短信通手续费、小额管理费、

通过自助设备、电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道

经办各类业务扣收的费用等。

第七条总行统一清算收支是指我行支付给其他机构的

各类费用以及由总行统一收取的各类服务费由总行相关部

门进行清算垫付或暂收，再根据各支行应承担或收取的费用

比例进行分割。

属总行统一收取的费用包括由银联分配的银行卡业务

手续费收入、总行统一收取的各项代理业务手续费收入及其

他业中间业务务手续费收入。

属总行统一支出的费用包括划拨给人民银行及其他机

构的支付结算业务手续费、上划省联社的农信银通存通兑手

续费、银联分配的银行卡业务手续费支出以及支付给其他机

构的其他手续费。

第八条柜台主动收取是指我行柜台人员为客户提供中

间业务服务时，向客户收取相关费用，分为现金收取和转账

收取两种形式。

属柜台主动收取的费用包括客户在我行办理支付结算

业务、银行卡业务、代收代付业务、咨询业务等业务后收取

的费用，包括各种手续费、工本费和邮电费。

第三章收取规定

第九条系统自动扣账由总行根据相关费用收取标准及

收取时间，在系统设置扣费程序，由系统按时自动从对应客

户账上扣收。

第十条总行统一清算收支由总行相关部门负责进行清

算，并进行分割调整。

第十一条柜台主动收取中间业务费用由柜员通过银行

业务费用收取的专用交易进行收取（部分交易已嵌入收费功

能，该部分费用收取时直接使用嵌入收费功能交易收取），

原则上不得使用其他交易进行费用的收取。

其中现金收取的，按现金管理要求清点现金无误后操作

相关交易收取;柜台转账收取既可通过使用账户对应的支付

凭证转账扣取，也可以通过签订转账扣费协议的方式进行扣

取。

第十二条当客户使用账户对应的支付凭证转账扣取的，

参照客户取款处理流程操作，须核实客户支付凭证及支付条

件的真实性与正确性，当支付条件为凭印鉴时，需检验印鉴；

当支付条件为凭密码时，需检测密码。

第十三条当客户不使用账户对应的支付凭证进行转账

扣费时，可与我行签定手续费扣费协议，委托我行在其办理

相关业务时，直接在其账户上扣取相应的银行业务费用。只

有单位账户和个人支票户可选择使用签定转账扣费协议的

方式。

（一）单位客户签订手续费扣费协议，由客户填写《单

位账户业务约定/变更申请书》，在“手续费收取业务”栏选择

“新增”，并提供以下资料：

1、账户信息识别卡（支票户）或单位存折（存折账户）；

2、法定代表人（负责人）身份证原件，非法定代表人

（负责人）办理的还需出示经办人身份证原件。

（二）个人支票户签订手续费扣费协议，由客户填写《扣

划银行业务费用授权委托协议》（附件1-1），并提供以下资

料：

1、账户信息识别卡；

2、存款人身份证原件（必须账户本人办理，不可代理

签定协议）。

第十四条单位账户签定《单位账户业务约定/变更申请

书