贷款跟踪管理办法.docx

贷款跟踪治理方法

一、总则

(一)为进一步标准林小额贷款公司〔以下简称“公司“〕贷款跟踪治理工作，保证信贷资金安全，特制定本方法。

(二)本方法所称的贷款跟踪治理是指贷款批准发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的贷款治理，简称贷后治理。

(三)贷后治理的主要任务是以贷款风险治理为核心，通过对贷后治理的组织形式、方法制度、人员配备及贷款本身、借款企业、担保等因素的跟踪检査与分析，及时觉察问题并实行相应的治理措施，以到达防范、掌握和转化贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。

(四)本方法依据有关的法律法规和内部规定制定。(五)本方法适用于公司全部贷款业务。

二、贷款跟踪治理的职责分工

(一)参与贷款跟踪治理的人员包括信贷部信贷员、风险治理部风险专员、公司总经理及贷款跟踪治理其他相关人员。

(二)信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进展日常和定期的监视检査，收集有关资料及信息并对所收集资料的真实性负责，撰写贷后检査报告并对影响信贷资产安全和形态变化的重要事项进展准时上报，对贷款展期及贷款分类等进展初审和报审，做好信贷资产的保全及不良贷款的申报与清收，填写各种贷款业务统计报表等。

(三)风险治理部风险专员要全面监控借款企业信用的变化状况，监视信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进展日常和定期检査，进展定期实地下户检査。对信贷部提交的贷后检査报告、贷款分类等事项进展审核并提出意见，对所提出的意见负责。对信贷部报告的其他事项进展争论并提出处理意见，对信贷部的贷款治理状况进展检査、指导等。对非正常贷款及不良贷款提出跟踪治理的要求或建议，原则上对于贷款分类为“二类“贷款工程就要预备相应的根本处理预案予以关注，“三类“贷款工程第一时间成立特别工程处理小组。

(四)公司总经理对全公司信贷资产质量负责，对信贷员及风险专员的日常履职状况进展监视和治理，定期实地下户检査，对贷后检査报告、贷款分类等事项进展

审批。对信贷部、风险部报告的其他事项进展审批，权限范围以外的向董事长或董事会汇报并提出意见。

(五)贷款跟踪治理其他相关人员主要负责贷款资料及贷后所收集资料的保管、台账治理、贷款到期前提示、形成会议纪要等综合事务。

三、贷款跟踪治理的程序

(一)建立健全信贷档案制度。信贷档案是治理、收回贷款全过程的真实记录，包括借款人、担保人及抵〔质〕押物的资料档案和信贷运作档案。

(二)贷款发放后七日内，信贷员进展首次贷后治理工作，跟踪贷款资金的流向，确保贷款依据商定的用途使用。当觉察贷款用途与合同商定不全都被挪作他用时，要暂停企业用款，限期订正。

(三)贷款跟踪治理人员每月至少到借款企业进展一次检査，重点对借款人的还款力量、还款意愿，保证人的保证力量、保证意愿，抵〔质〕押物的变化状况及变现力量进展实地检查，并收集借款人、保证人每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表，如无法供给财务报表，需要收集能够反映其真实经营状况的银行对账单、现金日记账、上下游合同等佐证材料。针对企业状况向企业负责人提出问题，并由企业负责人一一辩论。

(四)对借款人的检査要坚持日常检査和定期检査相结合，日常检査主要是准时把握企业的临时性、局部性变化，每次检査后要将检査状况在贷款治理台账上记录备査，遇有重大状况时要准时报告。定期检査则是对企业的总体状况进展全面检査，包括上述各项行为，并在检査后准时撰写贷后检査报告，由信贷部一风险部一总经理逐级审核，并由综合部归档保存。

(五)贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的还款力量和还贷资金落实状况迸行调査〔一个月内的贷款需随时关注企业还款力量和还款来源变化状况〕，关注借款人的还款意愿。检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款本息，催促企业加强资金回笼等。

(六)加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前一个星期向借款人发出“还本付息通知书“并留回执。

(七)贷款到期借款人必需按时归还本息，原则上不得延期或展期，借款人在贷款到期需再次向本公司借款时，必需在前次借款归还后操作，再次贷款的审批流程按初次贷款流程执行。

(八)如借款人确有特别状况需要办理展期的，则应至少在贷款到期日之前20个工作曰，向公司提出贷款展期申请。有保证人的贷款业务申请展期，还应由贷款人、借款人、担保人签署展期协议。贷款展期条件不得低于原贷款条件。贷款展期应由董事会审批。其他有关贷款展期的规定详见《展期业务暂行治理方法》。

(九)逾期贷款。逾期贷款的利息、违约金执行《借款合同》的商定。并要留意借款合同和保证合同的诉讼时效，确保在诉讼时效期内提起诉讼或依法处理抵〔质〕押物。逾期还款处理方式执行以下规定：

1、逾期满5天的，须向借款人发催款通知单并留回执，如有担保人的须向担保人发代偿通知函，并要求担保人在接到代偿通知之日起5个工