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商业银行现金管理

商业银行现金管理

一、引言

本文档旨在为商业银行现金管理提供一个详细的指南，帮助银

行管理人员更有效地管理和监督现金流动。现金管理对于银行的日

常运营和风险控制至关重要，因此本文档将细化各个方面的现金管

理内容。

二、现金处理

1：现金收款

-定义：现金收款是指客户向银行存入现金的过程。

-流程：接待客户→核实现金金额→签字确认→发放收据→存

入现金库

2：现金支付

-定义：现金支付是指银行向客户发放现金的过程。

-流程：客户提出提款申请→核对客户身份→确认账户余额→

发放现金

3：现金调拨

-定义：现金调拨是指银行内部的现金物流调配。

-流程：分析各个支行的现金需求→管理层批准调拨计划→调

拨现金物流→记录调拨明细

4：现金清点与核对

-定义：现金清点与核对是指对银行现金进行定期的盘点和核

对。

-流程：选择合适的时间进行现金清点→对现金进行盘点→核

对现金与账面余额→记录盘点结果

三、现金保管

1：现金库房管理

-定义：现金库房是存放银行现金的专门场所。

-职责：制定现金库房管理制度→保管现金→监控现金流动→

定期清点现金

2：现金箱管理

-定义：现金箱是用于存放和运输现金的容器。

-职责：对现金箱进行编号和封存→记录现金箱使用情况→定

期检查现金箱封存情况

3：现金员管理

-定义：现金员是负责处理和管理银行现金的员工。

-职责：遵守现金操作规范→保密客户信息→定期接受培训和

考核

四、反洗钱措施

1：客户尽职调查

-定义：客户尽职调查是指银行对客户身份和背景进行背调和

核实的过程。

-流程：收集客户联系明和资料→验证客户身份→调查客户背

景→记录尽职调查结果

2：现金交易报告

-定义：现金交易报告是指银行对大额现金交易进行报告的程

序。

-流程：设置现金交易报告阈值→监控现金交易→现金交易报

告→提交报告给监管机构

五、风险控制

1：现金外运风险控制

-定义：现金外运风险是指在现金物流过程中可能遇到的盗窃、

劫持等风险。

-控制措施：选择安全的运输方式→加密和封装现金→安排保

安人员护送

2：假币防范措施

-定义：假币防范措施是指银行对假币进行识别和预防的措施。

-控制措施：培训现金员识别假币→使用专业设备辅助验钞→

建立假币排查机制

六、附件

本文档涉及的附件包括：

-现金调拨明细表：记录各支行的现金调拨情况。

-现金盘点表：用于记录现金清点时的盘点结果。

附言：

本文所涉及的法律名词及注释：

1、反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）：金融机构通过客

户尽职调查等措施，防止非法资金通过银行系统转移和合法化。

2、假币（CounterfeitCurrency）：指仿冒真实货币的伪造品。