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配套习题参考答案

第一章

1、思考题

(1)请阐述个人/家庭风险管理流程。

分为四个步骤：风险识别、风险评估、制定风险管理规划、实施监控和修订风险管理计划

(2)请分析主要的个人/家庭风险管理工具及其运用。

个人/家庭风险管理工具包括控制型和财务型风险管理工具，控制型工具包括风险回避、风

险预防和风险抑制，财务型风险管理工具包括风险自留、保险转移和非保险转移。事实上,

一般情况下,选择风险管理技术的原则是:对于损失幅度小的风险可以综合运用风险自留、损

失预防、损失抑制技术;对于损失概率低而损失幅度大的风险可以综合运用财务型非保险转

移风险、保险和损失预防、损失抑制技术;对于损失概率高且损失幅度大的风险则尽量实施

风险回避的技术。

(3)请分析确定适当寿险保额的主要方法及其运用。

确定寿险保额的主要方法包括生命价值法、收入置换法和家庭需求法。生命价值法主要

适用于单身及高收入客户群体，收入置换法作为经验法则，由于简单易理解被大量采用，而

家庭需求法适用于已婚客户，保费负担能力有限的家庭作为量身定制寿险保障的重要工具。

2、计算题

按生命价值法计算，李先生的寿险保额应需要（10-3）*（60-30）=210万

3、实训题

（1）从人身风险分析，姜女士为家庭唯一经济支柱，女儿15岁未成年，考虑到接受高等教

育等需要，离其生活独立还有至少7年，因而首先姜女士需要充分的寿险保障，同时考虑到

其销售工作性质，意外险保障也必须配需。姜女士今年45岁，疾病风险已经上升，姜女士

本身缴纳四金，享有社保，因而疾病保障的重点在大病保险。同时，姜女士预计55岁退休，

因而也需进行退休规划，建立自己的补充养老保险计划。而对于15岁的女儿，由于是受抚

养者，因而寿险保障可以不考虑，而考虑意外和疾病保险，养老保障也无需过早考虑。

（2）姜女士的寿险保额分析：

I、生命价值法

姜女士预计工作年限为10年，年收入为0.5万*12月加上年终收入2万，总计8万，家庭年

支出为0.2万*12加上年度性支出1.6万，总计4万，姜女士个人年支出按假设为家庭年支

出30%，即为1.2万元，因而姜女士生命价值法计算出寿险保额应为（8—1.2）万*10年，

共计68万。姜女士已购买10万元寿险，还需增加58万保额。

II、收入置换法：按双十法则，则姜女士需要的寿险保额为80万元

III、家庭需求法

首先，姜女士家庭实现各项目标的经济需要为：

房贷20万元+教育费用8万元+应急基金2万元（4万/12*6）+到女儿22岁前女儿的生活费

用（4万—1.2万）*7年即19.6万，上述各项共计49.6万

其次，家庭可用投资性资产为2万活期储蓄+10万定期存款+3万国债，共计15万元

最后，可以得出姜女士的家庭需求法分析所应具备的寿险保额为49.6—15即34.6万元。姜

女士已经有10万元终身寿险，可以考虑增加购买24.6万寿险保障。

第二章

1.思考题

(1)请阐述人身保险的主要分类方法。

按人身保险性质分类，人身保险可分为社会保险、商业保险和政策性保险。

按保障范围分类,人身保险可以划分为人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险和健康保险

按投保方式分类,人身保险可以划分为个人人身保险、团体人身保险及联合人身保险。

按保障的风险程度分类,人身保险可以划分为标准体保险和次健体保险。

按人身保险的作用分类,人身保险可以划分为保障型人身保险、储蓄型人身保险和投资型人

身保险。

(2)请比较社会保险与商业人身保险的主要区别。

主要在经营主体不同、法律依据不同、实施方式不同、保费负担不同、运行原则不同和保障

水平不同各方面存在区别。

(3)请阐述人身保险业在现代社会里发挥的主要作用。

主要作用有：为个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道、有利于企业稳定经营、发展商业

性人身保险可以大力支持我国社会保险制度改革、人身保险基金实现融资职能、促进经济发

展。

2.实训题

(1)调查我国人身保险业中专业养老保险和专业健康保险公司的业务发展情况。

(2)搜集资料分析世界寿险业发展的主要动态。

答案省略

第三章（原第四章）

1.思考题

(1)人身保险合同有哪些特点?

人身保险合同是射幸合同、双务有偿合同、非要式合同、最大诚信合同、定额给付合同、

附和合同和大多数为第三方利益所订立的合同。

(2)人身保险合同主要有哪些中介