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供应链金融模式及其风险管理方法

摘要：伴随着时代的发展，各种新兴经济体的产生在一定程度上提升了金

融服务业的发展水平。在这种情况下，企业间的竞争上升到了供应链和资金量

的高度。以综合信贷服务为特征的供应链式金融体系是银行和相关机构拓展业

务的重要方向，在国家正确指导下，新型的金融业务和相关规定有利于企业走

上正确发展道路。但是新形势下变化较大的合资模式在实际运行阶段具有较强

的复杂性和诸多不可控制因素，为此要应用有效的供应链金融模式，为企业特

殊架构的形成提供重要支撑。

关键词：供应链金融模式；风险管理；方法；具体分析

在贸易全球化背景下，各大企业在全球范围内积极寻找较低的成本经营区

间，这对于供应商和买方来说，及时供货是十分重要的，而在这一过程中，融

资是关键环节。为供应链成员提供良好的金融模式，可以加快融资，改善现金

流，让企业在规定成本前提下，提升业务发展水平。

1.供应链金融模式概述

在供应链式商业贷款中，拓展信贷业务是一种创新性举措，创新相应的制

度和理论，可以为企业发展提供充足的资金支持，同时在提升资金办理便捷性

和实时性中发挥着重要的促进作用。站在银行发展的角度来看，供应链金融

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模式可以提升综合业务，增强银行领域中供应链金融服务的凝聚力。站在理论

技术的层面来看，供应链金融服务模式可以有效利用内部交易形式，避免不规

律、复杂业务的产生，从而帮助业务办理人员在人力资源服务方面实现有效支

撑配合。同时，保证有效控制中心企业业务的基础上，形成流动性较强的、创

新性的协同办公制度，在不同密级的有效控制下，交互相关的授权信息等，发

挥明显的风险预警作用。

除此之外，在具体实施环节需要相应执行机构和业务部分开展监管工作，

并需要相关法律法规的保证和支持。供应链金融主体主要包括物流类企业、

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中小企业等。在核心业务合作交流与供应链资金流转周期需要开展成本核算工

作，并明确标定一切参与者。受体之间是由有一定比较的，其中核心企业无论

是在经营模式方面，还是在企业规模方面，都要保证与综合实力保持正比关

系，不断扩大监督和服务面积，为所有参与主体提供供应链物流服务。

2.供应链金融模式与传统金融模式的区别

2.1准入原则不同

供应链金融模式以供应链金融服务框架为中心，是为核心企业提供业务服

务的服务型企业。中小企业或发展中企业在门槛审查方面放弃了具体的财务数

据，从原有的信用风险数据分析转变为以风险动态与业务发展趋势情况而进行

分析。比如在评级小型企业中，将在供应链金融计划中明确标明主体的核心业

务和实际项目业务扩展，基于此评定其许可性，并科学引导中小企业的购销模

式。

2.2在拓展业务中保证授权信息和业务发展的安全

在有限的权限下，要明确记录企业销购交易记录，从而避免大额资金异常

流动的问题。在稳健的基金运作和良好的业务框架评估基础上，全面保障基金

的权益，真正实现金融业务的合理化。相关部门也可以利用商品流通交易中

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的数据并结合实际的预付款说明，从多个角度评估资产。与传统的金融信贷业

务的抵押方式相比，这种方式的科学性与灵活性更高。

3.供应链式金融模式存在的风险

在多种经营管理模式下，不同业务构架会体现出不同设计理念。而供应链

金融在整体设计中，具有十分明显的优势，但是该模式在体系完善和结构设计

中会遇到十分复杂的架构，为此在执行过程中很容易出现问题，并产生一定的

风险。

3.1核心企业道德风险

核心企业在供应链模式中综合实力强、生产规模较大，在整个供应链中发

挥着关键性作用。核心企业与上游、下游企业进行良好的贸易合作，可以实现

良好的供给和发展，使上下游企业能够遵循核心企业的信用原则。但是，如果

核心企业的道德水平较低，将会严重影响上下游企业的经济利润，严重情况下

会出现十分严重的资金短缺问题。中小企业一旦发现缺乏均衡性，将会缺少后

续的发展动力。导致当需要项目启动资金时，随着全新资金的流入，核心企业

与中小企业配比份额均衡性较差，不利于行业健康可持续发展。

3.2物流企业失职风险

供应链金融业务环节中，物流企业会利用交易订单形成商品权重化指标，

有效控制业务的传递。如果物流企业不能严格开展工作