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xx银行理财融资业务管理办法

第一章总则

第一条为加强理财融资业务管理，规范操作，防范风险，促进

业务健康持续发展，根据国家有关法律法规、监管规定以及xx银行

相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称理财融资业务是指x银行为了满足对公高

端客户的融资需求，自主设计融资方案并发行理财产品，利用专业技

术手段和特殊目的平台（如信托计划、证券资产管理计划、保险资产

管理计划、租赁、交易所等），或运用设立基金等手段设计交易结构

将资金提供给特定对象使用的业务，包括信托融资等业务,不包括运

用理财资金投资于股票及股权类投资工具的业务。

第三条理财融资业务按照理财资金募集来源不同分为以下两

种模式：

资产组合模式，是指将理财融资项目纳入理财资产组合中管理，

理财资产组合通过发售理财产品募集资金，投资于含理财融资项目在

内的各类投资品种，理财产品期限与融资期限结构性匹配的理财融资

业务模式。

定向理财模式，是指x银行为满足高端客户的资金增值、低成本

融资、多元化融资或存量资产盘活等需求，利用投资银行专业技术手

段，为客户设计综合金融服务方案、提供顾问与交易安排服务，并面

向特定客户发行理财产品募集所需资金，理财产品期限与融资期限完

全匹配的理财融资业务模式。

第四条x银行开展理财融资业务坚持依法合规、严控风险、服

务高端客户、联动传统业务的原则。

第五条理财融资业务审批权限执行授权书等相关规定。

第六条理财融资业务比照自营贷款纳入客户授信额度管理，根

据融资用途不同，占用客户相应业务品种的授信额度。

第七条理财融资的期限原则上不超过3年（总行批准的除外），

融资利率根据市场情况与客户协商确定。

第八条理财融资业务涉及的理财产品应符合总行关于理财业

务管理的相应规定。

第二章部门职责

第九条总行客户部门负责本部门管理融资客户理财融资业务

的尽职调查与后续管理，以及本部门管理中介机构准入、动态调整等

工作。

第十条总行大客户部除承担第九条规定职责以外，对本部门直

管客户资产组合模式项下理财融资业务负责起草签报，提请理财投资

审议委员会（以下简称理财投委会）审议。

第十一条总行公司业务（投资银行）部除承担第九条规定职

责以外，还承担以下职责：

（一）资产组合模式项下：对除总行大客户部直管客户以外的融

资客户理财融资业务起草签报，提请理财投委会审议，参与后续管理。

（二）定向理财模式项下：业务方案设计与报批、参与后续管理

等。

第十二条总行金融市场部作为全行理财业务牵头管理部门，

履行理财投委会办公室职责；对资产组合模式项下理财融资业务设计

业务方案、提交理财投委会审议、组织业务实施、参与后续管理等。

第十三条总行信用审批部或三农信贷管理部负责按规定对理

财融资业务所涉及的信用风险进行审核等。

第十四条总行信贷管理部负责拟定理财融资业务管理制度，

提出授权建议，检查监督后续管理工作等。

第十五条总行风险管理部负责拟定风险政策，对理财融资业

务所涉及的理财产品进行风险等级认定等。

第十六条总行内控与法律合规部负责为理财融资业务提供法

律支持，相关协议文本的法律审查，理财融资业务的合法合规性审核、

合规检查、内控评价，按规定进行授权管理等。

第十七条总行托管业务部负责对需要托管的业务进行相关资

金的托管等。

第十八条一级分行及以下机构内设部门职责比照总行相关部

门。

第三章业务办理条件

第十九条与我行合作开展理财融资业务的中介机构应同时满

足以下条件：

（一）依法成立、实力较强，经营正常，具有完善的公司治理结

构和较强的风险控制能力。

（二）净资本及相关风险控制指标等符合监管要求。

（三）具有两年以上相关业务经验，业绩良好。

（四）公司及其负责人在近