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模拟试题六
一、填空（每空1分，共23分）
1．欧美商业银行的发展基本上遵循着两大传统，即（）（）
2．商业银行以经营证券的范围，分为（）（）（）
3．内源资本支持资产增长的局限性在于（）（）（）
4．以波动程度为依据，将银行存款分为（）（）（）
5．商业银行现金管理遵循（）（）（）的原则。
6．消费者贷款主要分（）（）（）三种类型。
7．银行信托具有三大主要职能（）（）（）
8．巴塞尔委员会将表外业务分为（）（）（）三类。
五、计算与分析（每题6分，共12分）
1．恒信租赁公司与客户签订的租赁项目概算成本为10万美元，年租金率10%，租期3年，
每半年末等额支付租金。请问每期租金及租金总额是多少？
2．居民余先生欲购买一套面积90平方米、售价20万元的商品房，并与开发商签订合同，
正式向银行申请期限为10年的住房抵押贷款，利率确定为4%。假如首付款比例为30%，
作为客户经理，请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每期还款额度。[（1.0033）
120=1.4849]
模拟试题六答案
一、填空
第1空英式短期融资传统
第2空德式综合经营传统
第3空德国全能银行
第4空英国全能银行
第5空美国职能银行
第6空适度资本金数额
第7空银行创利能力
第8空银行股利政策
第9空易变性存款
第10空准变性存款
第11空稳定性存款
第12空总量适度
第13空适时调节
第14空安全保障
第15空居民住房贷款
第16空非住房贷款
第17空信用卡贷款
第18空财务管理
第19空融通资金
第20空信用服务
第21空担保和类似的或有负债
第22空承诺
第23空与利率和汇率相关的项目
二、计算与分析
1．分析（2”），每期租金=19700美元（2”），租金总额=118200美元（2”）
2．分析（2”），贷款额度=14万（2”），每期还款额=1414元（2”）
第五节银行证券投资的避税组合银行证券投资避税组合的意义证券投资的避税
组合的前提是：法律规定对投资市政债券减免所得税。
银行利用应税债券与减免税债券的组合，可以使银行证券投资的收益率进一
步提高。银行证券投资避税组合的原则与方法由于证券投资利息收入税赋存在差
异，从而使两种债券出现税前收益率与税
后收益率不一致。银行应在投资组合中尽量利用税前收益率高的应税证券，
使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从
而提高证券投资盈利水平。
例题：某商业银行计划发行1000万美元大额存单，这笔资金将专用于证券投资。大额
存单年利率为8.2％，并必须对大额存款持有3％的法定存款准备金。现有两种可供银行投
资选择的债券，一种是名义年收益率为10％的应税国债，另一种是年收益率为8％的免税市
政债券，该银行所处边际税率等级为34％。问该银行应如何组合证券才能使投资收益最高?
可用资金=1000*（1-3%）=970万大额存单成本=1000*8.2%=82万
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