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保险电子商务论文

[摘要]电子商务的快速发展为中国的保险公司带来了巨大的商机，保险电子商务已成为一种新兴的保险销售渠道，我国的保险公司应捉住这次机遇，发展保险电子商务。

[关键词]电子商务机遇

20世纪后期电子信息技术的发展和国际互联网的显现，使电子商务作为一种新的营销方式显现在保险领域。中国的保险电子商务也在近几年有了明显的发展，电子商务为我国保险业拓展了新的销售渠道并带来了无限商机。

一、保险电子商务带来的机遇分析

1.电子商务可以节省保险公司的交易本钱。相比代理人营销制度和银行保险，电子商务使得保险公司可以直接在网上进行销售，这样保险公司可以节省大笔的佣金、展业费用、管理费用和其他的中心费用等，从而降低保险公司的交易本钱。据统计，电子商务能够使保险行业的交通费用平均下降75.48%，在保单管理、理赔和赔款支出等方面节省12%的费用。同时，电子商务所节省的本钱也可让利给消费者，使得消费者能够以较为优惠的价格在网上享受到相应的保障。

2.电子商务能提高保险公司的效率。通过电子商务，消费者可以在网上投保、更改保单、续保、报案、提出索赔申请和查询理赔情形，而保险公司则可以通过网络进行承保、核保、维护保单和理赔，这便省去了中心繁琐的手续环节。而且电子商务可使投保人跨越时间和空间的限制，随时都可以提出索赔和更改申请，而保险公司也可快速地对投保人的申请做出反映，从而更好地保护被保险人的权益。这相比传统的销售方式大大地提高了效率。

3.电子商务为新保险公司进入市场和小保险公司的发展供应了机遇。新成立的保险公司在进入市场时，缺乏广泛的销售网络和固定的客户群，这使其面对承重的展业压力，同时高额的代理和中介费用也使规模较小的保险公司在展业过程中困难重重。电子商务的显现，使这些保险公司解脱对传统销售网络的倚靠，不必建立庞大的传统销售网络就可以直接进入市场，并可从电子商务在本钱和效率方面的优势中获益。

4.通过电子商务，保险公司可为消费者供应更加个性、专业和便利的服务。保险公司可以依据消费者填写的信息，为其选择相应的保障方案和保费水平，并通过网络为其供应全天候的服务。这样不但可优化保险公司的服务水平和质量，还可使消费者享受到个性化、专业化的服务。

5.电子商务可确定程度地减少投保人与保险人之间的信息不对称。电子商务使保险公司的部分信息更加透亮，这样投保人就能充分地获得关于保险的大量的多样化的`信息，并可对多家保险公司的保险产品进行比较，选择最适合自身的产品，从而减少投保过程中信息不对称导致的诚信问题，减少投保人投保的被动性、盲目性和局限性，有效躲避保单失效和保险纠纷。

6.电子商务的应用还有助于整和保险公司资源。保险电子商务并不但是公司电子商务部门的事情，其还需要销售、核保和理赔等部门的技术支持，它要求公司各部门间相互合作，发挥协同效应。除此之外，电子商务的应用也为保险公司优化内部流程和加添部门间的沟通供应了特别好的机会。

通过上述分析，可以看出保险电子商务在市场上存在着巨大的发展潜力，保险公司应乐观进行销售渠道的创新，发展保险电子商务。

二、保险公司应如何捉住保险电子商务带来的机遇

由于保险电子商务在中国的发展起步较晚，相比国外保险公司的发展而言，我国保险公司在网上营销、网络技术安全和网上服务等方面还需要完善。下面，对保险公司在保险电子商务的建设和发展方面提几点建议，以期望保险公司能更充分地捉住这次机遇。

1.保险公司应在网上加强对公司和产品的宣传力度，加添人们对保险公司和产品的了解及认同度。首先，保险公司还可以借助网站，大力宣传其在社会公益道德建设方面的贡献，乐观地营造良好的公司形象。其次，随着人们受教育水平的提高，对网络和保险的认得也愈加清楚，保险公司可借此机会，丰富网络上保险产品的品种，并通过网络推出保险产品广告和举办丰富多彩的营销活动等手段来吸引人们对保险产品的注意力。

2.拓展保险电子商务的发展模式。目前，我国保险业使用的电子商务模式紧要有保险公司网站、网上保险超市和网上金融超市三种。保险公司一方面应连续加强在这三种模式方面的发展；另一方面还应乐观拓展其他模式，如同商业伙伴分担大型风险的网上风险市场等，以次来完善保险电子商务在中国的发展。

3.提高保险公司在电子商务方面的技术水平，重视加强保险公司部门之间的沟通协作本领。保险公司应租用宽带较大的专线以提高其网页浏览速度，并聘请专业的技术人员对其网站进行维护和管理，加强在资源共享和办公自动化等方面的开发本领。除此之外，保险公司的各部门间应相互搭配，充分发挥其合作本领，共同支持和完善保险公司网站的建设，使其网站更加专业化，从而加添人们对其的信服程度。

4.保险公司还应重视计算机网络的安全建设。保险公司在处理保险的过程中，需了解一些被保险人的个人隐私问题，在保险电子商务中，这些都会以