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附件5

保险经纪从业人员执业行为守则

（征求意见稿）

第一章总则

第一条为规范保险经纪从业人员的执业行为，树立保险经纪从

业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进

保险业的健康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险经

纪机构管理规定》等法律法规以及《保险经纪从业人员职业道德

指引》，制定本守则。

第二条本守则所称保险经纪从业人员是指取得中国保险监督

管理委员会颁发的保险经纪从业人员基本资格证书，从事保险经

纪业务的保险经纪机构工作人员。

第三条保险经纪从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、

《保险经纪机构管理规定》等法律法规以及保险监督管理部门的

有关

规定。

第四条

保险经纪从业人员应当遵守社会公德并按照《保险

从业人员职业道德规范》的要求，在执业活动中遵循诚实信用、

专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则，

自觉维护保险经纪行业的信誉。

第二章持证上岗与培训

第五条保险经纪从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管

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理委员会颁发的《保险经纪从业人员基本资格证书》以及有关组

织据此核发的《保险经纪从业人员执业证书》。

第六条保险经纪从业人员应当接受并完成有关法规规定的持

续教育。

第七条保险经纪从业人员应积极参加行业协会和所属机构组

织的培训，不断提高业务素质与技能。

第三章接洽客户

第八条保险经纪从业人员在开展业务过程中应当首先向客户

声明其所属保险经纪机构的名称、性质和业务范围，并主动出示

《保险经纪从业人员执业证书》。

第九条如果客户要求，保险经纪从业人员应当向客户说明如何

得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。

第十条保险经纪机构应与客户签订保险经纪业务合同，就客户

委托的有关事项作出明确约定。保险经纪从业人员应当在委托权

限范围内行事，遇到超出委托权限范围的事项应当取得客户的书

面授权。

第四章风险评估与保险需求

第十一条保险经纪从业人员在向客户提供保险建议前，应深入

了解和分析客户风险与保险状况。

第十二条保险经纪从业人员应以通俗易懂的方式向客户提供

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风险管理建议，以便于客户对建议的内容作出明智的决策。

第十三条保险经纪从业人员应在对客户的需求进行分析的基

础上向客户提供风险管理建议。

第五章保险方案制定

第十四条对于客户需要以保险进行保障的项目，保险经纪从业

人员应向客户介绍市场上相关的保险产品并按照客户的需求制

订保险方案，提出保险建议。

第十五条保险经纪从业人员应客观、全面、准确地向客户提供

有关保险产品与服务的信息，不得夸大保障范围和保障功能，对

于法律法规规定和保险合同载明的保险人责任免除、投保人和被

保险人应履行的义务，以及有关退保的法律法规规定和保险条款，

应当向客户作出详细说明。

第十六条在对不同的保险产品作比较或者在保险产品与其他

投资产品之间作比较时，保险经纪从业人员应当向客户特别指明

各种产品的不同特性。

第十七条如果保险经纪从业人员向客户推荐的保险产品的提

供者与从业人员所属保险经纪机构之间存在关联关系，保险经纪

从业人员应当向客户如实披露该关联关系的性质与内容。

第十八条保险经纪从业人员应当按照有关法律法规要求或所

属保险经纪机构规定将保险单据和重要文件交由客户本人签署

确认，

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不得代客户签署，也不得唆使或引诱他人代客户签署。

第十九条保险经纪从业人员应在进行保险安排前取得客户对

保险方案的书面认可。

第六章保险安排

第二十条保险经纪从业人员应当就保险方