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2023年当雄县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测题库及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。
A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平
B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％
D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用
答案：
C
解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。
2．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。
A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
答案：
B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
3．我国利息率的种类不包括（）。
A、固定利率与浮动利率
B、存款利率与贷款利率
C、基准利率与基础利率
D、短期利率与长期利率
答案：
D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。
4．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A、银行存款利率表
B、银行资产负债表
C、银行资产损益表
D、银行负债
答案：
B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
5．（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A、企业信息咨询业务
B、财务顾问业务
C、私人银行业务
D、商业银行理财业务
答案：
D
解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
6．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。
A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B、代理人与第三人所为的民事法律行为
C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系
答案：
C
解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。
7．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。
A、国际清算银行
B、美国银行家协会
C、香港银行公会
D、美联储
答案：
D
解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。
8．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。
A、矩阵型组织架构
B、综合型组织架构
C、多法人制组织架构
D、统一法人制组织架构
答案：
A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。
9．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A、信息披露监管
B、非现场监管
C、现场检查
D、市场准入
答案：
D
解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。
10．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。
A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
答案：
C
解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
11．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。
A、具有非法占有他人财产的目的
B、集资总量大
C、用高端金融工具
D、集资人不具资格
答案：
A
解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。
12．不属于常用的风险价值法的是（）。
A、历史模拟法
B、方差一协方差法
C、蒙特卡洛模拟法
D、情景分析法
答案：
D
解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。
13．通用汽
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