人大保险学课件-保险精算CH8保单现金价值与红利.pptxVIP

保单现金价值与红利保单现金价值与红利是人寿保险的重要组成部分。它们不仅体现了保单的价值，也是衡量保险公司经营状况和客户利益的重要指标。ppbypptppt

保单现金价值的概念保单现金价值是指人寿保险合同在生效期间，投保人积累的保费价值。它代表着投保人已经支付的保费的一部分，可以随时提取或用于抵扣保费。

保单现金价值的计算1保费积累保单现金价值基于投保人支付的保费积累而成。保费的一部分用于支付保险成本，其余部分则积累成为保单现金价值。2投资收益保险公司将部分保费投资于各种金融工具，如债券、股票等。投资收益会增加保单现金价值，为投保人带来更高的回报。3死亡赔偿金保单现金价值还受到死亡赔偿金的影响。死亡赔偿金越高，保单现金价值也会越高。

保单现金价值的影响因素保费水平保费水平越高，保单现金价值增长越快。因为保费中用于积累现金价值的部分越多。投资收益率保险公司的投资收益率直接影响保单现金价值的增长。投资收益率越高，保单现金价值增长越快。死亡赔偿金死亡赔偿金越高，保单现金价值也越高，因为保险公司需要积累更多的资金来支付未来的死亡赔偿金。保险期限保险期限越长，保单现金价值增长越快，因为保费积累的时间更长。

保单现金价值的作用保障资金安全保单现金价值可以作为一种安全的储蓄方式，为投保人提供稳定的资金保障，即使出现意外情况，投保人也可以获得相应的现金价值，保障资金安全。提升资金灵活度投保人可以根据自身需要，随时提取或借款，满足各种资金需求，提升资金灵活度，为日常生活提供便利。提供家庭保障保单现金价值可以作为家庭的应急资金，在家庭遇到困难时，可以提供经济支持，为家庭提供安全保障。

保单现金价值的应用1抵扣保费投保人可以用保单现金价值抵扣保费，减轻保费负担，延长保单有效期。2提取现金投保人可以根据自身需要，提取部分或全部保单现金价值，满足各种资金需求。3保单借款投保人可以向保险公司申请保单借款，以保单现金价值作为抵押，获得贷款。4保单转换投保人可以将保单现金价值转换为其他类型的保险产品，满足不同的保障需求。

红利的概念红利是人寿保险公司在经营盈利的情况下，返还给投保人的一部分盈余，是保险公司对投保人的一种回报。

红利的分类分红保险分红保险是指保险公司将盈余的一部分返还给投保人，这部分盈余被称为分红。分红保险的保费一般较高，但可以获得更高的收益，通常以现金、保单增值或增加死亡赔偿金的形式发放。万能寿险万能寿险是一种新型的人寿保险产品，投保人可以根据自身情况选择不同的投资账户，并根据账户的投资收益获得红利。万能寿险的保费灵活，可以调整缴费金额和保额，但红利发放也受投资收益的影响。年金保险年金保险是一种以生存为给付条件的人寿保险，投保人可以选择领取年金的方式，并根据保险公司的经营状况获得红利。年金保险的红利发放通常以增加年金金额的形式。

红利的计算确定可分配盈余保险公司首先要确定可用于分配的盈余，这需要考虑当年经营成果、资金运用收益、风险准备金等因素。确定红利分配比例保险公司根据自身经营状况和市场竞争情况，确定红利分配比例，通常以保单价值或保费收入的百分比表示。计算红利金额根据确定的红利分配比例，计算每张保单的红利金额，红利金额可能因保单类型、保额、缴费期限等因素而有所不同。

红利的发放方式现金发放保险公司将红利直接支付给投保人，投保人可以自由支配这笔资金。保单增值保险公司将红利计入保单现金价值，增加保单的价值，为投保人带来更高的收益。增加死亡赔偿金保险公司将红利计入死亡赔偿金，在投保人不幸身故时，受益人可以获得更高的赔偿金。其他方式保险公司根据自身情况，采用其他方式发放红利，例如提供免费的健康检查或其他增值服务。

红利的影响因素保险公司盈利保险公司经营盈利越高，可用于分配的盈余越多，红利发放金额也会相应增加。投资收益率保险公司的投资收益率越高，红利发放金额也会相应增加，因为保险公司可以从投资中获得更多收益。风险准备金保险公司需要提取一定的风险准备金，以应对未来可能出现的风险，风险准备金的提取额会影响可用于分配的盈余，进而影响红利发放金额。市场竞争保险公司需要在市场竞争中保持优势，可能会通过调整红利发放策略来吸引客户，例如提高红利发放比例或增加红利发放方式。

红利的作用1提高投保人收益红利是保险公司将盈余的一部分返还给投保人，增加了投保人的收益，使投保人获得更高的投资回报。2增强保单吸引力红利可以增强保单的吸引力，吸引更多投保人购买保险，为保险公司带来更多的客户和收益。3提升客户满意度红利是保险公司对投保人的一种回报，可以提升客户满意度，增强客户忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。4促进保险市场发展红利的合理分配，有利于促进保险市场发展，提高保险产品的竞争力，为社会提供更好的保险保障。

红利的应用提升生活品质红利可以用于改善生活，例如购买生活用品、享