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附件2：

结算账户管理实施细则

第一章总则

第一条为了切实加强账户管理，规范金谷银行（以下简称我行）账

户的开立、使用、变更和撤销，确保各项业务持续稳定、健康发展。

依据《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款实名制规定》、

《联网核查公民身份信息规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交

易记录保存管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》等规定，特制定

本实施细则。

第二条本细则所规范的银行账户是指储蓄账户、个人结算账户以及

单位结算账户的开立、使用、变更、撤销。

第三条本细则适用于我行所有营业机构。

第二章基本规定

第四条各支行行长、分管副行长、账户管理员和营业机构负责人、

经办人，要充分认识金融机构对结算账户管理的重要性和必要性，对于

违规为客户开立账户或账户管理失控造成存款人违规使用账户的,各级

管理人员必须承担相应责任。

第五条营业机构经办该项业务的柜员为直接责任人，支行行长、分

管副行长、账户管理员为相关责任人。

第六条营业机构负责人及柜台经办人对开立银行账户资料的真实

性、完整性、合规性负责。

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第七条各支行设专职账户管理员一名，负责本行所属各营

业机构单位结算账户的管理工作。包括账户的开立、撤销、年检以及账

户使用中的监督检查，保管各营业机构各类账户档案。

第八条各营业机构经办人员负责本机构储蓄账户、个人结算账户的

管理工作。经办人员包括一级柜员、三级柜员、机构负责人。

第九条各级稽核部门负责监督检查账户管理制度的执行和落实情

况。

第十条总行财务部负责账户管理工作的安排布署、培训、指导工

作。

第^一条营业机构经办人不得为身份不明或假名开立存款账户。

第十二条营业机构在开立储蓄存款账户、个人结算账户时，必须

以实名开立账户。所称实名，是按照《个人存款实名制规定》指符合法

律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。具体包括：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身

份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装

警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居

民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

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第十三条对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开

立储蓄存款账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的

问题，开户行凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储

蓄存款账户，办理小额存款。开户行要将

发放学生证的学校名称、学生证号码登记存款凭条背面，同时将学校出

具的证明附存款凭条后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额

不得超过1万元人民币

第十四条对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边

远农村居民要求开立储蓄账户，开户行经办人员应要求其提供所在居民

委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户，并

将该证明附存款凭条后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额

不得超过1万元人民币。开户行经办人员在办理业务时，要告知存款人

必须在三个月内向开户行提供居民身份证，并补办实名登记。

第十五条代理他人开立个人存款账户的，开户行经办人必须要求

代理人出示被代理人和代理人的身份证件，并将代理人和被代理人的姓

名、身份证件号码登记存款凭条背面，同

时将证件复印留存。

第十六条营业机构经办人在为