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一、单项选择题（共50题，每题1分）。
、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。①了解客户
基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理
可行④征询客户的期望目标
A、①②③④
B、①④②③
C、①②④③
B
户的期望目标；③初步评估理财目标的可行性和合理性；④调整理财目标，
使其合理可行。
2、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的
是（）。
A、保险机构可以出售保险单分散风险
B、可以达到风险转移、风险分散的目的
C、这属于金融市场的财富管理功能
【参考答案】：C
【解析】：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风
险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保
险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、
风险分散的目的。
3、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。
A、1999年
B、2004年
C、2005年
2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民
币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。
A、预期收益
B、安全性要求
C、风险承受能力
【参考答案】：C
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，
适合保守型和稳健型客户投资。
5、下列选项中，不属于结构性理财产品的是（）。
A、外汇挂钩类
B、股票挂钩类
C、基金挂钩类
【参考答案】：C
【解析】：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂
钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
6、以下不是黄金价格的因素是（）。
A、供求关系及均衡价格
B、利率
C、经济增长水平
【参考答案】：C
汇率。
、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。
A、将客户资料存放在保险柜
B、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
C、妥善保管客户交易信息档案
8、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。
A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有
B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C、保单持有人无法获得分红
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资
保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有
人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
9、下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（）。
A、国债利息
B、股息所得
C、救济金
【参考答案】：B
【解析】：利息、股息、红利所得需要交纳个人所得税。
10、期货合约的特点包括()。
(1)标准化合约
履约大部分通过对冲方式
(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额
A、(1)(2)(3)
B、(2)(3)(4)
C、(1)(3)(4)
约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要
有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易
所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。
11、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。
A、扩大了资金运用范围
B、发行主体有充分的主动管理能力
C、信息透明度高
【参考答案】：C
【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广；
②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大
了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能
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