凸显消费者主权解读重疾定义规范.pptx

凸显消费者主权

解读《重大疾病保险疾病定义使用规范》;课程纲要;;;一、中国保险行业协会为何要在现阶段制订行业统一重疾定义及使用规范？?

;重疾险是市场上主要保障型产品;重疾定义不统一易产生理赔纠纷;二、《重大疾病保险疾病定义使用规范》亮点;;;保死不保病质疑;年11月，因为不符合条款中治疗方法，云南消费者董宏思被拒绝理赔，而将保险企业告上法庭。

法院最终认定医院手术方式是科学最正确方案，判决保险企业败诉;相关案例链接;相关案例链接;疑惑中，董宏思找到他主治医生，医生告诉他，临床上急性坏死性胰腺炎治疗有保守治疗和手术治疗两种方式。对病情严重病人要进行手术治疗，当前手术治疗主要采取是引流。灌注加引流实际就是一个去除手术。

不过这一解释没有得到保险企业认可，保险企业坚持认为“引流”和“坏死组织去除”是两种手术，依然拒绝赔偿。;昆明医学院第二从属医院教授认为，保险企业不是专业人员，保险条款可能是多年前制订。

条款中出现3种手术方式都是多年前治疗方法。

近年来，医学界对急性坏死性胰腺炎有了新认识，临床上已经极少使用上述3种手术。近10年来，昆明医学院第二从属医院对于急性坏死性胰腺炎所作手术当中没有一例是坏死组织去除手术。

;审理中，法院委托云南省高级人民法院云南省法庭科学技术判定中心对“胰腺胰床引流术”和“胰腺坏死组织去除术”医学界定作了司法判定。判定结论说，“这两种方法都是治疗急性坏死性胰腺炎手术方式，二者选择是依据胰腺坏死程度来决定”。

法院审理认为，医院对董宏思进行手术方式，到达保险协议中解释“进行坏死组织去除”目标，该手术方案属于科学最正确方案。董宏思赢了这场官司。;规范明确统一定义;相关链接;投保一目了然;;保险企业经常以承保疾病数量多来显示自己优越性，但许多保险产品华而不实，有病是充数，还有把一个疾病拆开来按好几个算。《规范》对此进行了规范。

?今年８月１日后，各保险企业新开发重大疾病保险保障范围必须包含２５种疾病中发生率最高６种疾病。;《规范》明确定义了25种疾??;6种必保“关键疾病”;;;更多疾病组合有利于消费者选择;保险界与医疗界优势互补跨行业合作;三、《重大疾病保险疾病定义使用规范》实施意义;;;;;在美国保险早期发展历史上，各个保险人曾经独自确定条款，承保范围缺乏统一，消费者发觉他们无法比较产品，甚至难以了解其中许多要求。

行业这种发展方式造成广泛使用司法系统来系统解释保单语言，由此产生大量时间、精力和法律商议方面浪费，整个行业发展由此受到很大影响。

在这种情况下，人们意识到，惟一合乎逻辑处理方式就是标准（或统一）保单语言。

于是，在19世纪末期，第一份标准火险保单生效，这之后，美国于1918年和1943年对其进行了两次修订。当前，美国各个企业使用保单也只是在“标准化”保单基础之上“个性张扬”。

;《规范》是重疾险国家标准;;;相关链接;相关链接;