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保险行业中TIS是啥意思？

TIS机构：住宅潜在质量缺陷保险（IDI）风险评估机构

IDI前景广阔，上海强制推行

上海市最近下发《关于推行上海市住宅工程潜在缺陷保险的试行意

见》，上海地区全范围内的保障房和浦东的商品房被纳入建筑工程质

量潜在缺陷保险的强制保险范围。

建设工程质量潜在缺陷保险（InherentDefectInsurance，简称IDI），

是指开发商投保的，由保险公司根据保险条款约定，对在保修范围和

保修期限内出现的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏

履行赔偿义务的一种特殊保险制度安排。

IDI保险制度最初由法国推行，后来逐步被西班牙、英国、美国、日

本、新加坡、意大利、芬兰、澳大利亚、加拿大等国家引入，成为一

种强制保险制度，目前全球有40多个国家使用。

在我国，IDI制度还是一个新生事物，而上海是最早开展该险种试点

的城市。2012年开始，相关部门就为全市4个住宅项目4000户居

民的55.4万平方米住宅提供了13.9亿元的风险保障。如今试点三年

后，上海市计划先从浦东新区推广，然后逐步向其他地方推广。

工程质量潜在缺陷保险制度的推出，标志着保险机制全面融入建设工

程质量风险管理体系。保险公司强化社会服务功能，为中小业主提供

及时、便捷、优质的保险理赔服务和物业维修服务。一旦发生房屋质

量问题，可以直接向保险公司报案，由保险公司提供资金，并介入后

续全部维修处置工作，能够有效解决当前物业保修金使用中存在的耗

时久、程序烦等难题，也有利于缓解相关政府部门直接面对社会矛盾

纠纷的局面。

该保险在上海成功推行后，势必将在全国范围内实施。由此可见，建

筑工程质量潜在缺陷保险具有广阔的市场前景，同时，其独特的风险

管理要求使得保险公司成为核心，各方主体彼此监督，对共同促进工

程建筑质量的改善提高，具有积极的社会效益和经济效益。

在保险业内，亚太财险依靠股东强大的房地产行业背景，积极参与建

筑行业全面风险管理，在建筑工程质量潜在缺陷保险业务上取得实质

性突破。

IDI产品与建安工险不同

IDI对由于工程竣工时未发现的工程设计、建筑材料、技术缺陷导致

后续使用过程中产生的质量问题提供风险保障。质量问题包括小到墙

体裂缝、墙面渗水，大到楼体断裂、楼体塌陷等。

IDI与传统的建安工险存在诸多不同：

1.保险责任不同。建安工险主要保障自然灾害、意外事故、外来原因

和人为过失造成的损失；IDI保障建筑工程在正常使用情况下，因为

潜在质量缺陷而造成建筑工程的损坏。

2.被保险人不同。建安工险的被保险人可以是与工程有利益相关的各

方，如，开发商、总包、施工方等等；而IDI的被保险人通常是施工

方。

3.出单方式不同。建安工险是直接出具正式保单；IDI通常需要在项

目拿地时按照暂定费率出具暂保单，工程完工验收后再出具正式保险

单。

4.保险金额不同。建安工险的保险金额随着工程的进展而递增；IDI

的保险金额依据工程竣工结算时的总造价确定，保额不变。

5.风控措施不同。建安工险项下，保险公司根据项目特征和工程节点

进行风险查勘，提出改进建议；IDI项下，通常由保险公司聘请第三

方风险管理机构对工程进行全程风险监控，并出具风险评估报告。

IDI产品精算定价考虑因素

因建筑工程工艺复杂，周期较长，所涉及的利益关系方较多，IDI保

险定价所需考虑的因素主要包括：开发商资质；总包商资质；施工方

资质；建筑工程类别；建设项目性质；投保时的工程进度；技术检查

服务机构（TechnicalInspectionService，简称TIS）的评级。

IDI业务承保流程

建筑工程质量潜在缺陷保险一般在开发商获得土地开发许可证时即

可购买，在项目正式施工前，开发商需缴纳首期保费，通常为总保费

的30%。

保险公司出具暂保单后，收取的保费主要用于聘请专业的TIS机构，

该机构在施工过程中，将作为独立的第三方对工程质量进行定期跟踪

和勘查，对有疑问的部分提出整改建议，建设单位应根据整改建议对

工程进行整改。

施工结束后，TIS机构将出具最终的项目质量评估报告，作为保险公

司是否正式承保项目的依据。若项目质量不符合承保标准，保险公司

将在扣除聘请TIS机构的费用后退还保险费；若项目质量符合承保标

准，开发商缴纳剩余部分保费。

TIS机构非常重要

在上述业务操作过程中，开发商的主要责任是严格按照设计图纸施

工，把控施工原材料的质量，遵循各项规定和技术规范，降低潜在缺