个人理财（第二版）课程标准.docx

《个人理财》课程标准

《个人理财》

课程标准

目录

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32616一、课程概况 1

14459二、课程定位 1

3801三、设计思路 1

31664四、课程目标 3

18250（一）素质目标 3

18506（二）知识目标 3

2898（三）能力目标 4

23508五、课程内容及课时分配 4

6767（一）课程教学内容与课时分配 4

5994（二）课程可对接的职业技能等级证书 9

23166六、教学条件 10

30180（一）师资条件 10

32191（二）实践教学条件 10

56（三）教学资源配备 10

29212七、教学方法和教学手段 12

6708（一）教学方法 12

11154（二）教学手段 13

4538八、考核评价 14

10983（一）考核内容 14

27939（二）评价方式 14

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“个人理财”课程标准

一、课程概况

课程名称与编号：个人理财

课程适用专业：高等职业院校财经商贸大类专业

课程设置属性：专业核心课

课程实施属性：必修课

课程任务属性：理实一体课

二、课程定位

本课程是在借鉴银行业专业人员职业规格考试体系所要求掌握的核心内容的基础上，以金融机构理财经理岗位典型工作任务为主线，通过课程项目教学内容的学习，辅以仿真实训，完成理财基础知识和基本理论的学习，培养学生运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供综合理财规划服务的职业能力。

通过本课程的学习，学生能够收集客户信息、分析评价客户财务状况，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，围绕居住规划、现金规划、投资规划、保险规划、教育规划、养老规划、财产分配与传承规划等理财规划任务，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。本课程是以《经济数学》、《经济学原理》、《货币银行学》等课程为基础开设的，课时为68课时，学分为4学分。

三、设计思路

个人理财被誉为“从财务角度审视人生”的一门课程，其涉及面广、综合性强，既有很深的理论性，也具有很强的实务性和操作性。同时，个人理财还是一门日新月异、不断发展的学科，需要将理财实践中不断涌现的创新方法和手段以及最新的政策融入其中。因此，在内容体系的设置上，本课程立足高职高专教学工作的实际和人才培养工作的需要，贯彻国家职教改革20条精神，以理财专业人员所需的知识、能力和素质为基本依据，合理借鉴银行业专业人员职业资格考试体系所要求掌握的核心内容以及AFP及CFP考试相关内容，充分汲取国内外相关理论与实践发展的最新成果，并经过课程教学组多次研究和讨论，将课程内容分为三大部分：第一部分基础篇，包括第一章个人理财概述；第二部分理论篇，包括第二章个人理财理论与计算基础和第三章个人财务状况分析；第三部分实务篇，包含现金规划、住房规划、风险管理和保险规划、投资规划、个人纳税筹划、教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个实务章节。其中，八个实务章节中，现金规划是个人理财各项规划的起点，风险管理和保险规划应处于个人理财规划的前列，投资规划则是是对个人资产进行有效管理和使用的核心，税务筹划涉及如何在合法的前提下尽量减少税负，是个人理财规划的重点。其余教育规划、退休养老规划、住房规划、财产分配与传承规划则直面当前人们生活中面临的子女教育、医疗、退休养老、买房等复杂财务问题。以上内容共同构成了一个完整的个人理财框架体系。

课程教学应特别强调理论在实践中的运用，如货币时间价值理论在理财决策中的运用，生命周期理论的运用等等，将个人理财的基础知识、专业理论与理财实践融为一体，充分体现了高等职业教育知行合一、工学结合、理实一体的教学特点。同时鉴于理财相关政策变化较快，如近年来新颁布的个税最新政策、社保税率调整、房贷利率调整以及《民法典》的出台等等，因此在教学设计时应及时加入这些新的政策，并对新政策在住房规划、养老规划、保险规划等财务规划中的运用进行深度解析，以体现课程教学内容的前瞻性。此外，遵循课证融合相关理念，课程教学内容的设计也应当为学生获取银行业专业人员职业资格证书以及健康财富规划和家庭理财规划等“1+X”证书奠定良好基础。

四、课程目标

学生通过理财基础知识和基本理论的学习，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财专业知识，进行居住规划、现金规划、投资规划、保险规划、教育规划、养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德素养，为其成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

（一）思政目标

1.培养学生