个人理财（第二版） 课件 模块七 投资规划.pptx

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Planning;目录;01;投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间，预期的通货膨胀率以及未来收益的不确定性。;投资规划是在既定的目标下实施的投资行为，更强调实现投资主体投资目标的过程即程序性，并为之采取分散风险的投资组合方案，以实现投资者的潜在收益。;投资规划;“我”的钱花哪了？;具体化：买小轿车;不同素养;明确制定投资规划;市场的变化;投资主体财务与风险分析;投资工具;常见的资产配置组合;树立正确的投资理念;树立正确的投资理念;02;股票作为一种有价证券，是投资者向公司提供资本而取得的由股份有限公司签发的权益凭证（所有权凭证）。;股票的分类;股票的分类;股票的分类;股票的分类;股票的分类;股票的分类;登录：

投资者在买卖沪、深证券交易所上市的股票时，必须填写资金账户或在中国结算上海或深圳分公司开设的证券账户号码，以便登录。;交易：

沪深两市股票交易的单位为“股”。与所有的交易所交易机制一样，股票交易委托时要进行标准化委托，一般以“手”为单位。;客户交易界面;客户买入界面;上海证券交易所和深圳证券交易所股票代码各不相同，不同的打头数字分别代表不同的板块。;股票投资分析;股票投资分析;股票的价值和价格;股票的价值和价格;股票价值与价格的关系;股票的价值和价格;股票的价值和价格;股票的价值和价格;根据投资者不同;;03;债券是社会各类经济主体为筹措资金直接向投资者发行的承诺按期还本付息的债权债务凭证。;债券的定义和性质;●按发行主体可以分为：政府债券、金融债券和公司债券；

●按偿还期限可以分为：短期债券、中期债券、长期债券、永久债券；

●按债券形态可以分为：实物债券、凭证式债券和记账式债券；

●按付息方式可以分为：零息债券、附息债券、息票累积债券；;债券的分类;债券的价格;债券的价格;债券的价格;登陆中央结算公司的中国债券信息网/。

在该网站可以查看记账式国债、凭证式国债、电子式国债和地方政府债券的发行动态。;储蓄（电子式）国债;储蓄（??子式）国债

在2004年凭证式国债与储蓄（电子式）国债合并

凭身份证到银行申请开通证券交易

购买和兑取，不可交易流通。;记账式国债;记账式国债

申请开通证券交易

同时增开国债账户并开通记账式国债柜台交易

办理记账式国债认购、买入卖出

查询等各项业务。;债券投资操作;交易所债券交易;债券投资操作;连续竞价方式交易，即按照时间优先、价格优先的原则，由交易系统对投资者买卖指令进行匹配最后达成交易。

以“手”为申购单位（1手为1000元面值），交易为1手或其整数倍。

国债实行净价申报和净价撮合成交的方式，并以成交价格和应计利息额之和作为结算价格

国债现货交易允许实行T+0回转交易

债券的托管与结算都在中国证券登记结算公司。;债券投资操作;质押式回购的融券交易操作流程：;课堂讨论;债券投资的收益和风险;债券投资的收益和风险;判断证券市场的发展趋势，综合评价各类债券资产的风险收益水平;;;04;证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过集中投资者的资金，由发行人发行基金份额，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。;证券投资基金的定义和性质;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金的分类;证券投资基金数据解读（开放式基金）;基金的估值、费用与利润分配;基金的估值、费用与利润分配;基金的估值、费用与利润分配;基金的估值、费用与利润分配;开放式基金的交易操作;开放式基金的交易操作;开放式基金的交易操作;证券投资基金投资方式更适合：

领固定薪水的上班族

于未来某一时点有特殊资金需求投资者

不喜欢承担过大投资风险的投资者

证券投资基金的投资方式主要有单笔投资和定额投资两种。;基金定投是一种小白理财方式

低价位购入更多基金份额，高价位就购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。;基金定投需要注意以下三点：

第一，投资者要有长期投资的打算，定投越早越好。

第二，投资者必须拥有稳定的资金来源。

第三，投资者要对基金的业绩进行综合衡量和分析，同时保持良好心态，控制闲钱，稳定收入，把仓位控制好。;理财实训;05;银行理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。银行理财产品则是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收