个人理财（第二版） 课件 模块五 住房规划.pptx

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目录认识住房规划购房筹资规划购房还款规划010203

01认识住房规划任务一

住房规划流程step01step02step03step04step05step06住房规划方案的实施与调整收集、整理客户的家庭状况信息明确客户的住房目标接触客户，建立信任关系分析客户的家庭财务信息制定住房规划方案

购房与租房的比较优点缺点租房的优缺点1.能较灵活的选择居住地点和住房面积2.不用承担购房成本，短期经济压力小3.不用承担房屋维修的费用和其他费用4.不用担心房价下跌5.拎包入住，无房产处置的烦恼1.没有长期、稳定的居住场所2.心理上没有足够的安全感和归属感3.面临非自愿搬离的风险和租金上涨的风险4.只有使用权，不能随意装修或处置租房5.孩子没法落户，入学困难

购房与租房的比较优点缺点购房的优缺点1.保证长期、稳定的居住环境2.心理上具有满足感和安全感3.拥有房屋产权，可以自由处置4.具有较好的保值增值能力5.孩子可以就近入学1.较高的购房成本2.居住环境改变的余地较小3.变现能力差4.需要负担房屋维修费和其他费用5.面临房价下跌的风险

购房与租房的比较第七条：各地要制定支持住房租赁消费的优惠政策措施，引导城镇居民通过租房解决居住问题。落实提取住房公积金支付房租政策，简化办理手续。非本地户籍承租人可按照《居住证暂行条例》等有关规定申领居住证，享受义务教育、医疗等国家规定的基本公共服务。——《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》国办发〔2016〕39号赋予符合条件的承租人子女享有就近入学等公共服务权益，保障租购同权。——《关于印发广州市加快发展住房租赁市场工作方案的通知》穗府办〔2017〕29号加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。——二十大报告

购房与租房的比较适宜购房的人群1.工作多年，具有一定经济实力的首次购房人群2.具有置业升级需求的再次购房人群适宜租房的人群1.工作地点与生活范围不固定者2.刚刚踏入社会的年轻人3.收入不稳定、储蓄不多的家庭

年成本法净现值法方法1方法2购房与租房决策的基本方法

年成本法方法1年成本法及实例公式表示如下：年租房成本=年租金+租房押金×机会成本率年购房成本=购房首付款×机会成本率+贷款余额×贷款利率+年维修费、折旧费等费用要注意机会成本！房贷本金为什么不计入购房成本？

年成本法及实例例5-1：在外地工作的李先生最近打算回老家定居并发展自己的事业，他看上了一套面积90㎡的二手房，该住房可租可售。如果租房，房租每月3000元，押金为一个月的租金；如果购房，房屋总价是100万，李先生需支付30万元首付款，另外70万元可向银行申请商业贷款，贷款利率5.8%，贷款年限20年。另外，购买二手房需支付的维修费、折旧费等按年均摊，大约每年分别为1000元和10000元。如果李先生的年平均投资回报率是４％，请问李先生应该租房还是买房？解析：年租房成本=3000×12+3000×4%=36120（元）年购房成本=300000×4%+700000×5.8%+1000+10000=63600（元）

年成本法及实例课堂讨论如果预计未来房租将向上调整，如果未来房价会上涨或下跌，又如果未来利率会降低。以小组为单位，讨论这些因素变化会对刚才用年成本法作出的决策产生怎样的影响？

净现值法方法2净现值法及实例式中：NPV为净现值；t为计算期间年份数；i为设定的折现率；CI为现金流入；CO为现金流出；(CI-CO)t为各年的净现金量CFt。

例5-2：在例5-1中，李先生通过调查发现该住房所在小区环境优美，配套设施完善，交通便利。他对该小区非常满意并进一步明确了自己的居住目标，打算在该处至少住满5年。假设月房租每年增加300，在每年期初一次性支付本年租金，第5年年底将押金3000元收回。购房房贷本息和假设每年年末等额偿还一次；自住房维护成本发生在每年期末，且在第一年基础上逐年翻倍，折现率为4%。购房在第5年年底可售110万元。试利用净现值法分别计算李先生租房和购房的净现值。净现值法及实例

解析：租房NPV的计算：（1）计算1-5年年末净现金流量CFtCF0=-第