数据化智能合规能力建设白皮书2023 -监管严势下的数智合规能力建设-数据为本，先觉智控.docx

数据为本，先觉智控

——监管严势下的数智合规能力建设

CC金融强监管态势升级，数据洞察纵深穿透

C

2023

2023监管进?新格局

2023年3月，《党和国家机构改革方案》通过并组建国家数据局，进一步强化国家在数据基础制度建设，数据资源整合共享及开发利用，以及数据中国、数字经济、数字社会上的统筹规划布局。2023年5月，国家金融监督管理总局正式揭牌，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

以数据为依据成为监管常态

以数据为依据成为监管常态

年内，监管总局颁布并组织开展金融机构EAST[1]数据质量“提升工程”，要求金融机构全面深化“全局化工程化”的EAST数据治理，严肃开展整改及问责工作，主动降低数据偏差容忍度，并提升运用EAST数据服务金融机构发展的能力。

监管机构充分利用数据报送、建模分析等技术，持续发挥“大数据”监管效能，构建业务、科技和数据一体化监管模式，实现监管覆盖从宏观审慎经营向微观过程监管层面的进一步深化，行为监管与审慎监管并重。同时，持续强化违规问责约束，加大监管检查和行政处罚力度，处罚重点多集中在信贷业务、数据治理与重点合规事项管理等领域。

?融业“强监管”态势不断升级，?融机构亟需提升??合规管控能?。融合?融科技与合规管理，构建?效、智能的数据化监管合规体系成为必然选择。

[1]EAST：EAST系统全称ExaminationandAnalysisSystemTechnology，是银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统。

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监管严势下的数智合规能?建设

合规问题频发，体系化能力建设迫在眉睫

合规问题频发，体系化能力建设迫在眉睫

2023

2023年上半年银保监会及其派出机构共开出2,425张监管处罚罚单，罚单总金额达到126,287万元，最高金额罚单19,891万元。处罚案由呈现多样化特点，且涉及面较广，业务及管理合规成为突出问题。结合监管介入愈加多、深、宽的发展趋势，金融机构提升优化合规管理能力已迫在眉睫。

数据来源：安永根据国家金融监督管理总局（银保监会）网站公示数据整理统计

国内?融机构合规管控?作开展的主要挑战与困难

国内?融机构合规管控?作开展的主要挑战与困难

当前国内金融机构合规管理主要存在四大痛点：

1.合规管理体系未能落到实处，相关制度规范实际推动落地时缺乏有力抓手；

2.业务操作层面缺乏相关记录留存，缺少数据作为监督记录支持；

3.监督执行层面缺乏及时发现问题的手段及机制，现场检查时效滞后，问题发现覆盖面较为有限；

4.合规检查耗时耗力，内控合规的数字化、智能化建设投入与关注不足。

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监管严势下的数智合规能?建设

合规?险关注领域与监管处罚重点趋势分析

合规?险关注领域与监管处罚重点趋势分析

2023年上半年银保监会及其派出机构业务及管理合规处罚的罚单涉及违法违规事由项中，罚单集中领域分析结果如下图所示：

数据来源：安永根据国家金融监督管理总局（银保监会）网站公示数据整理统计

基于分析可以看到，监管处罚重点主要集中于信贷业务、数据治理、运营管理等领域，信贷业务合规性则是监管处罚“重灾区”，具体处罚事项有：违规发放贷款、信贷资金被挪用、五级分类不准确、数据不准确等；监管数据报送相关的数据治理、数据质量与数据安全等案由的相关处罚也居高不下。同时，伴随着对各业务和管理领域落实审慎经营规则，在机构和员工层面落实行为监管的要求增强，关联交易、

反洗钱、消费者权益保护、员工行为管理等新兴领域与运营管理并重。

结合罚单处罚事由分析，及过往服务实践和行业经验，百分之六十左右业务管理问题可以通过梳理和检查自身数据揭示发现。金融机构可通过提升以数据为抓手的监管合规能力建设，进行业务合规性自查，综合规则判别和挖掘模型建设应用，推进前置化风险预警及管控，进而推动数据驱动下的业务与经营管理“双合规”发展。

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监管严势下的数智合规能?建设

2023年上半年最高金额罚单银保监罚决字（2023）10号19891万元

2023年上半年最高金额罚单

银保监罚决字（2023）10号19891万元

公司治理违规

监管问题未充分整改内控管理不到位

合规管理体系建设

可疑交易识别、分析和监控不力

理财业务投资运作、风险隔离不合规风险管理不合规

违规发放贷款、办理信贷业务授信管理违规