保险专业中介业务管理制度.docx

安徽金安保险代理业务治理制度

第一章 总 则

一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和效劳质量，确保业务操作合法合规，依据有关法规、法律以及本公司业务特点，制定本业务治理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以标准化、标准化，从而不断提高效劳的专业水平。

其次章 业务流程

一、客户根本状况调查

1、了解客户的根本状况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的根本状况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。

2、依据客户的根本状况，对其面临的风险进展初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。

二、向客户出具公司业务告知书，明确告知客户我公司名称、业务范围、工作流程、解释保险代理工作的效劳内容、自身资质、联系方式、费用收取方式、代理的保险公司等事项。

三、拟定投保方案

1、具体了解客户的保险需求，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进展识别，并对其工程风险做出评价，向客户供给专业意见。

2、依据保险工程的风险特征、客户需求，以工程获得最充分保障为目的，向客户供给相关的风险转移意见，量身拟定适宜的投保方案。

四、询价及报价分析

1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。

2、在得到保险公司报价后，马上对相关保险公司的报价条件〔保险费、免赔额、主要条款等〕、偿付力量、理赔权限、效劳承诺、理赔人员的效劳水平及赔付效率等进展综合分析和比较，向客户供给专业指导意见，推举适宜的承保公司。

3、假设保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等〕，或报价的承诺范围不能满足客户的要求，应特别提示客户。

五、办理投保手续

1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。

2、催促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需认真核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认相符。

3、留存保险单复印件，将保险单正本文件准时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提示客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。

4、依据保险单规定的保险费支付条件，准时向客户发出书面的保险费支付通知书，提示客户履行缴费义务，以免影响保单效力。

六、保险期内日常效劳

1、定期回访客户，向客户了解保险标的的最状况，一旦觉察与保险相关的变动时，应马上提示客户，协商解决的方法。如确定有对保单做出修订的必要，应

依据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正和增减。

2、与客户保持沟通，准时解答客户的询问或疑难问题。

3、亲热关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦觉察对保险金额或投保标的的风险构成影响，准时告知客户，建议实行应对措施。

4、关注保险公司的偿付力量，假设承保公司偿付力量消灭问题，应准时通知客户。

七、帮助索赔

1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户准时实行施救措施掌握损失。必要时派遣人员快速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的预备工作，帮助客户填写出险通知书、索赔报告，准时送交保险公司。

2、与承保公司保持沟通，帮助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、准时的赔偿。

八、续保安排

于保单到期日60天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔状况的总结报告，依据客户的续保要求，拟定续保方案，在取得客户的续保确认后，向承保公司发出续保出单通知，催促承保公司准时出具续保单，核对无误后递交客户，同时告知客户准时履行缴费义务。

第三章 业务授权治理

一、业务授权治理是业务治理制度中的重要组成局部。“授权治理”有利于促进客户效劳标准化，有利于削减或避开各种错误及遗漏，有利于业务风险的防范，同时亦对业务治理的其他内容具有重要作用。

二、被授权人员应根本满足两个条件：一是有较强的责任心，二是具备良好的专业学问。

三、业务授权的范围包括：

1、方案制作和审核、PPT制作和演示、风险治理和保险培训〔包括保险措辞、保险条款、保险报价、效劳范围等〕；

2、保单审核〔包括是否与投保单全都、责任确定、免责条件的选定和特别商定的内容等〕；

3、帮助客户索赔〔包括出险报案、损失现场的保护与清理、索赔资料的收集、与保险公司等对等谈判〕；

四、业务治理实行分级授权制度，具体权限如下：

〔一〕财产险业务市场开发授权治理

1、保费2万元以下的〔含2万元〕的业务，由业务人员办理；

2、保费5万元以下的〔含5万元〕的业务，由业务主管审核授权；

3、保费10万元以上的〔含10万元〕的业务，由总经理审核授权或直接办