预防套路贷知识讲堂专家讲座.pptxVIP

;;一、什么是“套路贷”;二、“套路贷”与普通民间借贷区分;;;三、案例（三）;

四、“套路贷”本质与特征（一）;

（4）层层“平账”。

放贷人哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如，放贷人经过银行转账给借款人20万元，接着让借款人取出，然后拿走其中10万元，最终借款人实际到手钱只有10万元，不过银行流水却显示有20万元进账。一旦借款人违约，小贷企业就会用“平账”方式处理，即由另一家小贷企业偿还欠款，借款人则签下更高额欠款协议，让借款人债务越滚越大，已到达侵占借款人或亲属财产目标。

（5）玩文字游戏制造各种陷阱

以“违约金”“确保金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签署各种名目标“金融服务协议”或“金服居间协议”等显著不利于被害人各类协议。玩文字游戏制造各种陷阱，致使借款人违约，从而非法占有借款人财产，甚至霸占房产。或者利用其制造显著不利于被害人证据向法院提起民事诉讼等各种伎俩向被害人或其近亲属施压，从而侵占被害人或其近亲属正当财产。

（6）非法催收

经过暴力伎俩，或者所谓“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”伎俩索取非法债务。比如家门口泼油漆、撬借款人家里门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活，只能躲躲藏藏。不少人经过这些企业借款后，原本借款金额仅为10万、20万左右，最终都“滚雪球”滚成了3、4百万。

;五、套路贷防范方法;结束