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手机钱包业务规范（浦发银行联名卡版）

定义中国移动手机钱包是中国移动为用户提供的现场脱机支付的业务，该业务是采用RFID技术，用户支付卡与POS终端脱机交易即可完成支付行为的新的手机支付功能形式。该业务主要适用于小额消费的场景：如便利店消费、快餐店消费等。

业务概念?中国移动与浦发银行合作，共同开发基于PBOC2.0标准（13.56M，qPBOC技术标准）的手机钱包业务（联名卡版）。?采用贴片卡和磁条卡双形态的方式开展手机钱包业务。贴片卡具有手机钱包应用（现场脱机支付，采用PBOC2.0qPBOC技术标准）和标准PBOC2.0的贷记应用（信用卡应用）两种功能。磁条卡仅具有贷记应用功能。

账户设置贴片卡中存放有电子现金，用于小额脱机支付，手机钱包业务系统设置电子现金账户用于电子现金资金的管理及清分。除电子现金外，贴片卡中还有标准PBOC2.0的贷记应用功能，用于贷记账户的消费。标准磁条卡仅有贷记应用功能，贴片卡和标准磁条卡两种载体均对应相同的贷记账户。用户申请业务时，必须提供中国移动的手机号码。手机号码和电子现金账户为一对一的关系。

账户设置介质卡片种类对应的账户交易方式贴片卡附属卡电子现金账户非接触式贷记账户标准磁条卡主卡贷记账户磁条用户进行小额支付（小于等于1000元）时，是否使用手机钱包取决于受理终端的设置或用户的选择；支付额度超过小额支付额度时，优先使用贷记账户，当贷记账户的透支额度不足时，则消费失败。

发卡预制卡发卡发卡流程单用户开卡批量开卡

预制卡

预制卡?流程说明：1.中国移动电子商务基地定期产生预发卡制卡文件中增值应用的制卡文件；2.浦发银行（总行）定期产生预发卡制卡文件中贷记卡及手机钱包部分的制卡文件；3.浦发银行将制卡文件提供给中国移动，中国移动将各自的制卡文件交给共同的卡商，由该卡商合并制卡文件，将手机钱包应用、贷记应用、增值应用的应用程序、密钥等个人化数据写入贴片卡中，生成空白贴片卡；4.卡商物流贴片卡至中国移动/浦发银行营业厅；5.中国移动/浦发银行营业厅柜面接收到预制卡并登记管理（如入库操作等）。

发卡（单用户）中国移动营业厅（开户）

开卡（单用户）

开卡（单用户）浦发银行营业厅开卡

开卡（单用户）

开卡（批量）

开卡（批量）?流程说明：?中国移动工作人员（如客户经理）现场收集用户申请表、身份证明复印件以及其他申请资料，查验用户身份；?中国移动工作人员（如客户经理）参照单用户开卡流程为用户开卡（若实名验证通过，则成功实名验证结果取值为“人证合一且客户经理代办”），但用户的交易密码由工作人员（如客户经理）设置为一固定值；?中国移动工作人员（如客户经理）邮寄卡片至客户本人。

账户交易相关的业务特征?脱机消费用户可以在浦发银行或者银联布放的POS终端使用手机钱包的脱机消费功能。当用户采用现场脱机支付功能时，POS终端与卡片侧的现场脱机支付应用进行脱机方式的消费认证和消费授权。交易成功后，卡片侧现场脱机支付应用产生一条消费记录，并能提示用户所剩余额。

账户交易相关的业务特征?POS交易明细上传?现场脱机支付可以在浦发银行或者银联POS上完成消费。如果POS终端是浦发银行POS，消费明细由POS终端按预定时间上传到浦发POSP；如果POS终端是银联POS，消费明细由POS终端上传到银联系统，再由银联系统传递到浦发银行系统，通过浦发银行系统传递到中国移动手机钱包业务系统。

账户查询相关的业务特征?交易明细查询用户的交易明细按时间划分为两种：近期交易明细和历史交易明细。近期交易明细在手机钱包联名卡片中保存（一般为最新的10条交易记录），用户可以通过POS终端对其实时查询。网络侧保存用户的历史明细交易记录，用户可以通过WWW等电子渠道和浦发网点查询该用户六个月内的历史明细记录。用户可通过中国移动或浦发WWW查询手机钱包交易明细。

账户查询相关的业务特征?余额查询手机钱包联名卡片中保存电子现金余额（即手机钱包余额），用户可以通过ATM、POS等终端查询电子现金余额。

充值中国移动营业厅充值中国移动营业厅充值方式包括三种：1.现金充值；2.联名卡指定手机支付主账户充值3.联名卡指定浦发贷记账户充值。

充值中国移动营业厅现金充值

充值中国移动营业厅指定手机主账户充值

充值中国移动营业厅制定浦发贷记账户充值

充值?浦发银行营业厅现金充值浦发银行营业厅充值方式包括三种：1.现金充值；2.联名卡指定浦发贷记账户充值。

充值浦发银行营业厅联名卡充值流程

资金清结算?清算基本规则：1.中国移动湖南电子商务基地按日将电子现金账户的余额与明细文件发送浦发银行进行余额、明细、资金核对；2.商户清算方面，由浦发银行直接完成与商户的清算；3.中国移动湖南电子商务基地需在浦发银行开立清算账